摘 要
票據是由出票人簽發的，承諾自己或者委託第三人在規定時間內無條件支付金額，能夠自由流通的有價證券。作為一種虛擬的、非直接支付的結算方式，票據業務的開展不僅能夠改善銀行及企業的資本結構，加快資金周轉，更能夠促進金融市場繁榮、提高貨幣使用、周轉效率，因此在金融體系中占有重要的地位。從我國整體的市場環境來看，票據市場的業務需求旺盛，發展潛力巨大。但在我國當前信用環境與票據法律政策尚不完備的背景下，如何識別和預防票據風險也成為銀行管理者必須認真面對的課題，這也是本文研究的意義所在。
文章選取工行深圳分行的票據業務作為具體研究對象，通過對國內外學者票據風險理論的學習研究，指出該行在票據風險管理方面存在著操作風險管理流於形式、過於偏重信用風險管理、風險管理技術較為落後、缺乏完善的風險報告制度及風險管理系統性有待提升五方面問題，著重分析了該行票據業務存在的信用、操作以及市場風險，並對風險成因進行了分析；據此構建了工行深圳分行票據業務風險管理流程體系，該體系具體由票據業務產品線，操作、信用、利率風險防範措施及整合風險管理流程三部分構成。
在此基礎上，文章還探討了該體系的具體實施，一是要設計風險管理戰略，具體包括明確票據風險管理目標和調整票據業務風險治理模式；二是要建立健全風險管理流程，具體包括完善風險識別評估體系，制定嚴格的風險管控措施，及時監測票據資產情況，設計風險報告渠道；三是要不斷完善風險管理的基礎，具體包括完善風險管理制度及風險處置機制，培養專業的風險管理隊伍；四是要培育良好的風險管理環境，具體包括推進票據中心風險文化建設和建立良好的溝通交流渠道。
文章不僅對商業銀行票據業務風險管理研究進行了有益的探索，更能夠幫助工行深圳分行解決在票據風險管理過程中存在的問題，滿足穩健經營的現實要求，提升該行的風險管理水平及市場競爭力。此外，文章的研究結論對於其他商業銀行票據業務風險管理工作也能夠提供一定的借鑑與參考。
關鍵詞： 票據業務；風險；管理體
目 錄
第 1 章 緒論
1.1 選題背景
1.2 研究意義
1.2.1 理論意義
1.2.2 現實意義
1.3 研究綜述
1.3.1 國外學者研究綜述
1.3.2 國內學者研究綜述
1.3.3 文獻述評
1.4 寫作思路與主要內容
1.5 研究方法
1.6 研究的創新之處
第 2 章 研究的理論基礎
2.1 票據內涵
2.1.1 票據的概念
2.1.2 票據的特點與功能
2.1.3 票據業務的具體分類
2.2 商業銀行票據業務的風險分類
2.2.1 信用風險
2.2.2 經營風險
2.2.3 政策風險
2.2.4 市場風險
2.3 商業銀行票據業務風險管理
2.3.1 風險識別
2.3.2 風險評估
2.3.3 風險應對與監控
第 3 章 工行深圳分行票據業務風險管理現狀分析
3.1 票據業務基本情況
3.1.1 工行深圳分行簡介
3.1.2 票據業務流程
3.1.3 票據業務中心簡介
3.2 票據業務風險管理現狀
3.2.1 不斷培養風險管理意識
3.2.2 建立票據風險管理制度體系
3.2.3 構建票據業務管理信息系統以及風險預警系統
3.3 票據業務風險管理存在的問題
3.3.1 操作風險管理流於形式
3.3.2 過於偏重信用風險管理
3.3.3 風險管理技術較為落後
3.3.4 缺乏完善的風險報告制度
3.3.5 風險管理系統性有待提升
3.4 深圳分行票據業務主要風險識別
3.4.1 信用風險
3.4.2 操作風險
3.4.3 市場風險
3.5 票據業務風險成因分析
3.5.1 信用風險成因分析
3.5.2 操作風險成因分析
3.5.3 市場風險成因分析
第 4 章 工行深圳分行票據業務風險管理體系構建
4.1 風險管理體系構建的原則
4.1.1 全面、全員、全程風險管理原則
4.1.2 全新管理方法原則
4.1.3 風險與收益對等原則
4.2 風險管理體系構建的思路
4.3 票據業務的各類產品線
4.4 三大風險的具體防範措施
4.4.1 操作風險防範措施
4.4.2 信用風險防範措施
4.4.3 利率風險防範措施
4.5 整合風險管理流程
第 5 章 工行深圳分行票據業務風險管理體系的實施
5.1 風險管理戰略設計
5.1.1 明確票據業務風險管理目標
5.1.2 調整票據業務風險治理模式
5.2 建立健全風險管理流程
5.2.1 完善風險識別評估體系
5.2.2 制定嚴格的風險管控措施
5.2.3 及時監測票據資產情況
5.2.4 設計風險報告渠道
5.3 逐步完善風險管理基礎設施
5.3.1 完善風險管理制度
5.3.2 完善風險處置機制
5.3.3 培養專業的風險管理隊伍
5.4 培育良好的風險管理環境
5.4.1 推進票據中心風險文化建設
5.4.2 建立良好的溝通交流渠道
結論與展望
參考文獻
票據是由出票人簽發的，承諾自己或者委託第三人在規定時間內無條件支付金額，能夠自由流通的有價證券。作為一種虛擬的、非直接支付的結算方式，票據業務的開展不僅能夠改善銀行及企業的資本結構，加快資金周轉，更能夠促進金融市場繁榮、提高貨幣使用、周轉效率，因此在金融體系中占有重要的地位。從我國整體的市場環境來看，票據市場的業務需求旺盛，發展潛力巨大。但在我國當前信用環境與票據法律政策尚不完備的背景下，如何識別和預防票據風險也成為銀行管理者必須認真面對的課題，這也是本文研究的意義所在。
文章選取工行深圳分行的票據業務作為具體研究對象，通過對國內外學者票據風險理論的學習研究，指出該行在票據風險管理方面存在著操作風險管理流於形式、過於偏重信用風險管理、風險管理技術較為落後、缺乏完善的風險報告制度及風險管理系統性有待提升五方面問題，著重分析了該行票據業務存在的信用、操作以及市場風險，並對風險成因進行了分析；據此構建了工行深圳分行票據業務風險管理流程體系，該體系具體由票據業務產品線，操作、信用、利率風險防範措施及整合風險管理流程三部分構成。
在此基礎上，文章還探討了該體系的具體實施，一是要設計風險管理戰略，具體包括明確票據風險管理目標和調整票據業務風險治理模式；二是要建立健全風險管理流程，具體包括完善風險識別評估體系，制定嚴格的風險管控措施，及時監測票據資產情況，設計風險報告渠道；三是要不斷完善風險管理的基礎，具體包括完善風險管理制度及風險處置機制，培養專業的風險管理隊伍；四是要培育良好的風險管理環境，具體包括推進票據中心風險文化建設和建立良好的溝通交流渠道。
文章不僅對商業銀行票據業務風險管理研究進行了有益的探索，更能夠幫助工行深圳分行解決在票據風險管理過程中存在的問題，滿足穩健經營的現實要求，提升該行的風險管理水平及市場競爭力。此外，文章的研究結論對於其他商業銀行票據業務風險管理工作也能夠提供一定的借鑑與參考。
關鍵詞： 票據業務；風險；管理體
目 錄
第 1 章 緒論
1.1 選題背景
1.2 研究意義
1.2.1 理論意義
1.2.2 現實意義
1.3 研究綜述
1.3.1 國外學者研究綜述
1.3.2 國內學者研究綜述
1.3.3 文獻述評
1.4 寫作思路與主要內容
1.5 研究方法
1.6 研究的創新之處
第 2 章 研究的理論基礎
2.1 票據內涵
2.1.1 票據的概念
2.1.2 票據的特點與功能
2.1.3 票據業務的具體分類
2.2 商業銀行票據業務的風險分類
2.2.1 信用風險
2.2.2 經營風險
2.2.3 政策風險
2.2.4 市場風險
2.3 商業銀行票據業務風險管理
2.3.1 風險識別
2.3.2 風險評估
2.3.3 風險應對與監控
第 3 章 工行深圳分行票據業務風險管理現狀分析
3.1 票據業務基本情況
3.1.1 工行深圳分行簡介
3.1.2 票據業務流程
3.1.3 票據業務中心簡介
3.2 票據業務風險管理現狀
3.2.1 不斷培養風險管理意識
3.2.2 建立票據風險管理制度體系
3.2.3 構建票據業務管理信息系統以及風險預警系統
3.3 票據業務風險管理存在的問題
3.3.1 操作風險管理流於形式
3.3.2 過於偏重信用風險管理
3.3.3 風險管理技術較為落後
3.3.4 缺乏完善的風險報告制度
3.3.5 風險管理系統性有待提升
3.4 深圳分行票據業務主要風險識別
3.4.1 信用風險
3.4.2 操作風險
3.4.3 市場風險
3.5 票據業務風險成因分析
3.5.1 信用風險成因分析
3.5.2 操作風險成因分析
3.5.3 市場風險成因分析
第 4 章 工行深圳分行票據業務風險管理體系構建
4.1 風險管理體系構建的原則
4.1.1 全面、全員、全程風險管理原則
4.1.2 全新管理方法原則
4.1.3 風險與收益對等原則
4.2 風險管理體系構建的思路
4.3 票據業務的各類產品線
4.4 三大風險的具體防範措施
4.4.1 操作風險防範措施
4.4.2 信用風險防範措施
4.4.3 利率風險防範措施
4.5 整合風險管理流程
第 5 章 工行深圳分行票據業務風險管理體系的實施
5.1 風險管理戰略設計
5.1.1 明確票據業務風險管理目標
5.1.2 調整票據業務風險治理模式
5.2 建立健全風險管理流程
5.2.1 完善風險識別評估體系
5.2.2 制定嚴格的風險管控措施
5.2.3 及時監測票據資產情況
5.2.4 設計風險報告渠道
5.3 逐步完善風險管理基礎設施
5.3.1 完善風險管理制度
5.3.2 完善風險處置機制
5.3.3 培養專業的風險管理隊伍
5.4 培育良好的風險管理環境
5.4.1 推進票據中心風險文化建設
5.4.2 建立良好的溝通交流渠道
結論與展望
參考文獻
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