陸曉鋒 江家星
隨著中央對小微企業扶持和支持「三農」發展政策的出台，省市政府先後出台一系列金融改革創新意見，對加大小微企業、「三農」金融支持出台了相關政策舉措，宏觀政策導向進一步要求金融業加強對實體經濟的支持。南京市江寧區委、區政府結合區域實際學習和貫徹文件精神，更加關心小微企業的生存和發展，進一步加強對「三農」的扶持，主動與上級政府聯繫、對接，爭取和落實有關政策，在金融監管體制的建設、金融風險的處置化解、金融市場建設等方面進行改革創新，探索地方金融發展的突破，強化對小微企業、「三農」金融支持力度。
一、江寧區金融支持地方經濟發展基本情況
1.構建有力的組織協調機制
為加快全區科技金融體系建設與創新發展，區委區政府從組織保障入手，不斷健全和強化組織協調機制。區委、區政府主要領導高度重視科技金融工作，明確常務副區長親自抓，成立專業部門和機構具體推進落實。一是設立江寧區金融發展辦公室。成立區金融辦，作為負責全區科技金融發展的常設運作機構，專門負責全區金融機構和金融秩序的管理、協調和服務，以及金融信用體系和融資服務體系、股權創業投資體系、要素市場等地方金融體系的建設和發展工作。二是設立江寧區企業上市辦公室。2011年元月，江寧區企業上市辦公室正式掛牌，這是南京市13家區縣中首家設立的上市辦公室，主要負責指導和推進企業與資本市場對接，推進擬上市公司的培育、初審和推薦工作，服務和推進企業上市重組。三是組建江寧科技創業投資集團有限公司。在整合區內相關國有金融資產的基礎上，組建區金融創投集團，作為區創業投融資的主要平台，負責科技創業投資、風險創業投資、中小企業擔保等基金公司的設立和管理工作，主要從事股權投資、債權融資、金融服務等業務。
2.構建完善的政策保障體系
區委、區政府相繼出台了加快科技金融發展的政策意見、發展措施和行動計劃。特別是2011年以來，圍繞科技創新發展、企業上市等內容，先後出台了《關於實施自主智慧財產權、自有品牌企業加速上市成長行動計劃的意見》、《關於實施科教創新園區環境機制建設行動計劃的意見》，以及《江寧區推動企業上市555行動計劃》等一系列政策意見，並在全市率先出台《江寧區推動企業上市扶持辦法》《江寧區推進企業上市工作聯席會議制度》《江寧區對銀行業金融機構支持地方經濟發展的考評獎勵辦法》《江寧區促進股權投資基金髮展的若干政策》，為區域金融發展強化了政策支撐、創造了良好環境。
3.強化戰略合作促使銀行信貸支持
全區駐區銀行達30家，一級支行35家，全區銀行網點（含ATM機服務點）162家，布局日趨合理、服務環境不斷改善。我區進一步加強與銀行機構的合作，爭取專業銀行對江寧的融資授信，擴大江寧的融資規模，確保信貸融資滿足全區經濟和社會建設的需求。近年來，區政府先後與交通銀行、南京銀行、江蘇銀行、工商銀行、中信銀行等省級或地區分行合作，簽訂戰略合作協議，近2年內江寧區將增加銀行授信超過800億元。並組織開展了40多次各種形式的銀企合作活動，金融機構對江寧經濟支撐力度進一步加大。到今年8月份，全區金融機構各項貸款餘額897.94億元（占全市總量7%），比年初增加121.73 億元，比上年同期多增37.9 億元，同比增長20.55%，增幅高於上月0.9個百分點，今年銀行放貸增加，結構優化。各項存款餘額1674.62億元，同比增長15.94%。貸款增幅高於存款增幅4.6個百分點，環比又高出0.9個百分點，表內貸存比53.6，環比又提升1個百分點。
4.資本市場顯現改革效應
一是地址O重啟「新三板」擴容，江寧蓄髮強勢。到今年8月，江寧區新三板掛牌企業4家，全區在境內外資本市場上市的企業（含新三板）已達20家。企業上市融資130.7 億元,其中首發募集資金82.6 億元，再融資募集資金48.1億元。全區擬上市企業儲備企業80家（其中納入全區市管理的重點儲備企業20 家，占全市的1/3），為實現「530」企業上市計劃儲備了後備力量。二是全區債券發行工作有序推進，總規模近82.5億元，到8月末全區債券融資28.5億元。三是全區科技創業投資同比增長16.2%，區創投集團共引進14家基金公司，註冊資本10.1億元，實到資本1.4億元，總規模超過17億元；股權投資於區內科技型企業和人才項目13家，金額6000萬元，同比增長11.6%，簽訂投資協議1.6億元。
5.地方金融平穩發展
到今年8月末，上銀村鎮銀行今年存貸款規模分別達到5.82 億元和5.92 億元。到8月份全區融資性擔保機構擔保餘額6.07億元，在保戶數175戶，其中新增擔保戶103 戶，新增擔保業務3.78 億元。擔保公司已發生代償1878.94萬元。
14 家小額貸款公司累計發放貸款4536筆，放貸金額104.09億元。科技小貸公司和農村小貸公司分別占全市總量的29.4%和17.6%，均列全市區縣首位。今年全區小額貸款公司新放貸1117筆，放貸金額20.86 億元。到8 月末各項貸款1638 筆餘額22.38 億元。小貸公司的發展，有力地支持了科技型中小企業和「三農」發展。
二、江寧區金融支持實體經濟發展面臨的主要問題
1.融資信息不對稱的矛盾
中小企業和「三農」的發展離不開銀行信貸融資支撐，據統計測算全區中小企業融資主要來源是銀行融資，企業通過上市、債券、創投等直接融資不超過10%，中小企業和「三農」融資需求與銀行信貸規模矛盾依然突出，同時融資需求與銀行金融產品信息不對稱的矛盾尤為突出。
2.資本市場現行運行機制與企業直融需求的矛盾
今年7月4日證監會新聞發布會上明確「從6月到年底，計劃發行上市新股100家左右，並按月大體均衡發行上市。在實際操作中，每月具體發行家數要視過會企業的封卷情況和發行方案準備情況而定」。地址O 審批機制，需要地方充足的企業資源和需要企業樹立信心堅持走好地址O之路；企業債券發行初審權下放到省發改委，但現行審批機制和融資成本依然制約企業債券融資的推進；在經濟運行趨緩的形勢下，創投機構的投資更為謹慎。部分小微企業管理粗放，在相對規範的資本市場難以融入。
3.銀行業金融風險防範致企業融資「難、貴」
近年來，因經濟下行等因素影響，各家銀行對中小企業貸款業務仍是如履薄冰、增長緩慢，借貸利率高位運行，企業融資運作成本提升。今年以來，銀行資金成本明顯提升，銀行業金融機構信貸產品過度強調不動產抵押，多數企業符合銀行認定的有效足額資產有限，加之擔保機構的服務質量及中小企業的誠信水平、信息透明度等問題，抵（質）押物成為企業融資過程中的瓶頸問題。
三、對江寧區金融支持實體經濟發展的建議
1.抓機遇，融資擴規模、調結構、降成本
一是抓住宏觀層面的利好機會，政府引導，擴大信貸融資。建立江寧區小微企業融資專項資金。區級小微企業融資專項資金，區財政安排首批資金規模3000萬元，以後每年視運作情況增加。區金融辦牽頭，並會同區財政、工信部門制定區級小微企業融資專項資金的運營與管理辦法，通過與2-3家銀行合作按照1:10取得授信規模，由合作銀行向與園區共同建立的「小微企業池」中的企業發放貸款，幫助「小微企業池」中的企業解決貸款調頭資金，解決企業銀行信貸融資擔保問題。在企業集聚的開發園區開展小微企業金融創新試驗工作。二是推廣新的融資業務。通過銀企合作等活動，將企業需求、項目信息與銀行新的融資產品對接，加大委託貸款、融資租賃、信用貸款等融資業務；三是進一步深化與戰略合作單位的深度合作。促使合作機構對江寧區的發展發揮更大的實質性作用，與國有總部公司進一步合作，嘗試融資租賃、國有集團公司信託融資支持的具體合作，爭取區域信貸處置資源向我區傾斜，中小企業享受融資服務。
2.因地制宜做好農村金融和區域投融資體制改革工作，促進區域金融發展一是重點做好適合中小企業融資的資本市場建設，培育和支持企業上市，擬上市企業動態儲備庫不少於80家，發揮區企業上市聯席會議作用，主動與相關部門協調解決上市進程中企業存在的矛盾和問題，通過主動走訪，上門服務，加快企業地址O進程，力爭早過會掛牌，利用「新三板」全面啟動的契機，力促2年內掛牌企業超過15家；二是充分發揮區域融資性擔保公司作用，協調銀行准入，發揮創業擔保國有控股公司優勢，為中小企業融資提供擔保服務；三是進一步發揮小額貸款公司為科技企業和「三農」提供融資服務的作用，發展和監管並重，防控風險，促使企業可持續發展；四是發展中小企業集合債券、私募債券、中期票據等直接融資工具，著力新推中小企業私募債券的發行工作，對全區企業債券發行加強服務指導和對上協調，提高申報材料質量和申報成效，真正發揮規範企業債券融資的功效，降低融資成本。
3.加快創投機構的發展，打造功能完備的科技金融載體
一是引導創投業上規模集聚發展。強化政策引導，發揮省級創業投資集聚區的引領作用，加大在省市區備案風投機構的服務，促進社會資本對區域中小企業的投資。二是設立科技創業金融服務中心。按照政府主導，市場化運作，專業化管理要求，整合區內外各類資源，依託債權融資，深化創投服務，拓展股權投資，打造一個集創業投資、融資擔保、小額貸款、基金募集和管理等業務的綜合性專業科技創業投資平台。三是發展金融中介服務市場。積極引進和支持信息諮詢、產權評估、智慧財產權中介，以及律師、會計師事務所等中介服務機構，引進保險、證券、期貨等金融總部到江寧，為科技型企業融資、上市、發展等提供專業服務，營造專業化、系統化的服務環境。
4.創新面向「三農」的金融服務，統籌發揮政策性金融、商業性金融和合作性金融的作用
一是加快農業保險產品創新和經營組織形式創新，完善農業保險制度，確保支農惠農的農業保險政策落到實處。二是強化政策引導，鼓勵社會資本投向農村建設，引導更多人才、技術、資金等要素投向農業農村。三是按照區域規劃調整和經濟發展情況，鼓勵銀行機構增加農村網點，合理布局，協助銀行網點向社區延伸，實現每個街道的銀行、小額貸款等金融機構的服務功能完善基本滿足「三農」發展需求。
（作者單位：南京市江寧區發改局）
隨著中央對小微企業扶持和支持「三農」發展政策的出台，省市政府先後出台一系列金融改革創新意見，對加大小微企業、「三農」金融支持出台了相關政策舉措，宏觀政策導向進一步要求金融業加強對實體經濟的支持。南京市江寧區委、區政府結合區域實際學習和貫徹文件精神，更加關心小微企業的生存和發展，進一步加強對「三農」的扶持，主動與上級政府聯繫、對接，爭取和落實有關政策，在金融監管體制的建設、金融風險的處置化解、金融市場建設等方面進行改革創新，探索地方金融發展的突破，強化對小微企業、「三農」金融支持力度。
一、江寧區金融支持地方經濟發展基本情況
1.構建有力的組織協調機制
為加快全區科技金融體系建設與創新發展，區委區政府從組織保障入手，不斷健全和強化組織協調機制。區委、區政府主要領導高度重視科技金融工作，明確常務副區長親自抓，成立專業部門和機構具體推進落實。一是設立江寧區金融發展辦公室。成立區金融辦，作為負責全區科技金融發展的常設運作機構，專門負責全區金融機構和金融秩序的管理、協調和服務，以及金融信用體系和融資服務體系、股權創業投資體系、要素市場等地方金融體系的建設和發展工作。二是設立江寧區企業上市辦公室。2011年元月，江寧區企業上市辦公室正式掛牌，這是南京市13家區縣中首家設立的上市辦公室，主要負責指導和推進企業與資本市場對接，推進擬上市公司的培育、初審和推薦工作，服務和推進企業上市重組。三是組建江寧科技創業投資集團有限公司。在整合區內相關國有金融資產的基礎上，組建區金融創投集團，作為區創業投融資的主要平台，負責科技創業投資、風險創業投資、中小企業擔保等基金公司的設立和管理工作，主要從事股權投資、債權融資、金融服務等業務。
2.構建完善的政策保障體系
區委、區政府相繼出台了加快科技金融發展的政策意見、發展措施和行動計劃。特別是2011年以來，圍繞科技創新發展、企業上市等內容，先後出台了《關於實施自主智慧財產權、自有品牌企業加速上市成長行動計劃的意見》、《關於實施科教創新園區環境機制建設行動計劃的意見》，以及《江寧區推動企業上市555行動計劃》等一系列政策意見，並在全市率先出台《江寧區推動企業上市扶持辦法》《江寧區推進企業上市工作聯席會議制度》《江寧區對銀行業金融機構支持地方經濟發展的考評獎勵辦法》《江寧區促進股權投資基金髮展的若干政策》，為區域金融發展強化了政策支撐、創造了良好環境。
3.強化戰略合作促使銀行信貸支持
全區駐區銀行達30家，一級支行35家，全區銀行網點（含ATM機服務點）162家，布局日趨合理、服務環境不斷改善。我區進一步加強與銀行機構的合作，爭取專業銀行對江寧的融資授信，擴大江寧的融資規模，確保信貸融資滿足全區經濟和社會建設的需求。近年來，區政府先後與交通銀行、南京銀行、江蘇銀行、工商銀行、中信銀行等省級或地區分行合作，簽訂戰略合作協議，近2年內江寧區將增加銀行授信超過800億元。並組織開展了40多次各種形式的銀企合作活動，金融機構對江寧經濟支撐力度進一步加大。到今年8月份，全區金融機構各項貸款餘額897.94億元（占全市總量7%），比年初增加121.73 億元，比上年同期多增37.9 億元，同比增長20.55%，增幅高於上月0.9個百分點，今年銀行放貸增加，結構優化。各項存款餘額1674.62億元，同比增長15.94%。貸款增幅高於存款增幅4.6個百分點，環比又高出0.9個百分點，表內貸存比53.6，環比又提升1個百分點。
4.資本市場顯現改革效應
一是地址O重啟「新三板」擴容，江寧蓄髮強勢。到今年8月，江寧區新三板掛牌企業4家，全區在境內外資本市場上市的企業（含新三板）已達20家。企業上市融資130.7 億元,其中首發募集資金82.6 億元，再融資募集資金48.1億元。全區擬上市企業儲備企業80家（其中納入全區市管理的重點儲備企業20 家，占全市的1/3），為實現「530」企業上市計劃儲備了後備力量。二是全區債券發行工作有序推進，總規模近82.5億元，到8月末全區債券融資28.5億元。三是全區科技創業投資同比增長16.2%，區創投集團共引進14家基金公司，註冊資本10.1億元，實到資本1.4億元，總規模超過17億元；股權投資於區內科技型企業和人才項目13家，金額6000萬元，同比增長11.6%，簽訂投資協議1.6億元。
5.地方金融平穩發展
到今年8月末，上銀村鎮銀行今年存貸款規模分別達到5.82 億元和5.92 億元。到8月份全區融資性擔保機構擔保餘額6.07億元，在保戶數175戶，其中新增擔保戶103 戶，新增擔保業務3.78 億元。擔保公司已發生代償1878.94萬元。
14 家小額貸款公司累計發放貸款4536筆，放貸金額104.09億元。科技小貸公司和農村小貸公司分別占全市總量的29.4%和17.6%，均列全市區縣首位。今年全區小額貸款公司新放貸1117筆，放貸金額20.86 億元。到8 月末各項貸款1638 筆餘額22.38 億元。小貸公司的發展，有力地支持了科技型中小企業和「三農」發展。
二、江寧區金融支持實體經濟發展面臨的主要問題
1.融資信息不對稱的矛盾
中小企業和「三農」的發展離不開銀行信貸融資支撐，據統計測算全區中小企業融資主要來源是銀行融資，企業通過上市、債券、創投等直接融資不超過10%，中小企業和「三農」融資需求與銀行信貸規模矛盾依然突出，同時融資需求與銀行金融產品信息不對稱的矛盾尤為突出。
2.資本市場現行運行機制與企業直融需求的矛盾
今年7月4日證監會新聞發布會上明確「從6月到年底，計劃發行上市新股100家左右，並按月大體均衡發行上市。在實際操作中，每月具體發行家數要視過會企業的封卷情況和發行方案準備情況而定」。地址O 審批機制，需要地方充足的企業資源和需要企業樹立信心堅持走好地址O之路；企業債券發行初審權下放到省發改委，但現行審批機制和融資成本依然制約企業債券融資的推進；在經濟運行趨緩的形勢下，創投機構的投資更為謹慎。部分小微企業管理粗放，在相對規範的資本市場難以融入。
3.銀行業金融風險防範致企業融資「難、貴」
近年來，因經濟下行等因素影響，各家銀行對中小企業貸款業務仍是如履薄冰、增長緩慢，借貸利率高位運行，企業融資運作成本提升。今年以來，銀行資金成本明顯提升，銀行業金融機構信貸產品過度強調不動產抵押，多數企業符合銀行認定的有效足額資產有限，加之擔保機構的服務質量及中小企業的誠信水平、信息透明度等問題，抵（質）押物成為企業融資過程中的瓶頸問題。
三、對江寧區金融支持實體經濟發展的建議
1.抓機遇，融資擴規模、調結構、降成本
一是抓住宏觀層面的利好機會，政府引導，擴大信貸融資。建立江寧區小微企業融資專項資金。區級小微企業融資專項資金，區財政安排首批資金規模3000萬元，以後每年視運作情況增加。區金融辦牽頭，並會同區財政、工信部門制定區級小微企業融資專項資金的運營與管理辦法，通過與2-3家銀行合作按照1:10取得授信規模，由合作銀行向與園區共同建立的「小微企業池」中的企業發放貸款，幫助「小微企業池」中的企業解決貸款調頭資金，解決企業銀行信貸融資擔保問題。在企業集聚的開發園區開展小微企業金融創新試驗工作。二是推廣新的融資業務。通過銀企合作等活動，將企業需求、項目信息與銀行新的融資產品對接，加大委託貸款、融資租賃、信用貸款等融資業務；三是進一步深化與戰略合作單位的深度合作。促使合作機構對江寧區的發展發揮更大的實質性作用，與國有總部公司進一步合作，嘗試融資租賃、國有集團公司信託融資支持的具體合作，爭取區域信貸處置資源向我區傾斜，中小企業享受融資服務。
2.因地制宜做好農村金融和區域投融資體制改革工作，促進區域金融發展一是重點做好適合中小企業融資的資本市場建設，培育和支持企業上市，擬上市企業動態儲備庫不少於80家，發揮區企業上市聯席會議作用，主動與相關部門協調解決上市進程中企業存在的矛盾和問題，通過主動走訪，上門服務，加快企業地址O進程，力爭早過會掛牌，利用「新三板」全面啟動的契機，力促2年內掛牌企業超過15家；二是充分發揮區域融資性擔保公司作用，協調銀行准入，發揮創業擔保國有控股公司優勢，為中小企業融資提供擔保服務；三是進一步發揮小額貸款公司為科技企業和「三農」提供融資服務的作用，發展和監管並重，防控風險，促使企業可持續發展；四是發展中小企業集合債券、私募債券、中期票據等直接融資工具，著力新推中小企業私募債券的發行工作，對全區企業債券發行加強服務指導和對上協調，提高申報材料質量和申報成效，真正發揮規範企業債券融資的功效，降低融資成本。
3.加快創投機構的發展，打造功能完備的科技金融載體
一是引導創投業上規模集聚發展。強化政策引導，發揮省級創業投資集聚區的引領作用，加大在省市區備案風投機構的服務，促進社會資本對區域中小企業的投資。二是設立科技創業金融服務中心。按照政府主導，市場化運作，專業化管理要求，整合區內外各類資源，依託債權融資，深化創投服務，拓展股權投資，打造一個集創業投資、融資擔保、小額貸款、基金募集和管理等業務的綜合性專業科技創業投資平台。三是發展金融中介服務市場。積極引進和支持信息諮詢、產權評估、智慧財產權中介，以及律師、會計師事務所等中介服務機構，引進保險、證券、期貨等金融總部到江寧，為科技型企業融資、上市、發展等提供專業服務，營造專業化、系統化的服務環境。
4.創新面向「三農」的金融服務，統籌發揮政策性金融、商業性金融和合作性金融的作用
一是加快農業保險產品創新和經營組織形式創新，完善農業保險制度，確保支農惠農的農業保險政策落到實處。二是強化政策引導，鼓勵社會資本投向農村建設，引導更多人才、技術、資金等要素投向農業農村。三是按照區域規劃調整和經濟發展情況，鼓勵銀行機構增加農村網點，合理布局，協助銀行網點向社區延伸，實現每個街道的銀行、小額貸款等金融機構的服務功能完善基本滿足「三農」發展需求。
（作者單位：南京市江寧區發改局）
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