保戶質押貸款特點

　　在現實生活中，有很多需要提供擔保的時候，當事人都會選擇將自己名下的財產進行抵押或者質押，並簽訂合同，那麼你知道保戶質押貸款特點是什麼嗎？小編為大家整理了相關的法律知識，下面一起來看看吧，相信會對你有所幫助。

　　一、保戶質押貸款特點

　　（一）保單本身必須具有現金價值
　　人身保險合同分為兩類：一類是醫療費用保險和意外傷害保險合同，此類合同屬於損失補償性合同，與財產保險合同一樣，不可以作為質押物；另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過一年，人壽保險單就具有了一定的現金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值以實現債權，這類保單可以作為質押物。
　　（二）期限和貸款額度有限制
　　目前，我國保單質押貸款的期限較短，一般最多不超過6個月，最高貸款餘額也不超過保單現金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規定，一般在70%-80%之間；銀行則更為寬鬆，一般可達到90%。期滿後貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現金價值，保單將永久失效。
　　（三）保單貸款需收取利息
　　在我國，目前保單貸款的利率還是相對固定的，其利率按照中國保監會規定的預定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計算，其結果高於計算保單現金價值的利率。

　　二、貸款需要什麼條件

　　貸款額估算方式，可用合同價×85%，預估出大致評估價格。貸款買房需具備以下條件：
　　（一）具有民事行為能力的自然人；
　　（二）（開發人員）在該鎮永久居住或有效居留身份；
　　（三）一個穩定的職業和收入，良好的信貸，貸款服務能力；
　　（四）訂立合約或協議，以購買房屋；
　　（五）沒有住房補貼的購房人的購房價格不低於30%的購房者首付；住房補貼的個人承擔部分的30%作為購房首付款；
　　（六）貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠補償能力的單位或個人；
　　（七）貸款人規定的其他條件。

　　三、保單質押貸款什麼意思

　　保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接質押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。壽險展業過程中，在險種條款里加入保單質押貸款，已經成為一種時尚。
　　保單質押貸款的根本作用在於能夠滿足保險單的流動性和變現要求。金融理論認為，流動性是金融資產的基本屬性，幾乎所有的金融資產都需要有流動性和變現能力，保險單作為一種金融資產也不例外。一般金融資產的流動變現能力是依靠二級市場的資產交易得以實現的。但人壽保險保單具有長期性的特徵，同時它不能通過建立二級市場和保單交易來實現其流動性變現要求。因此，為賦予保險單一定的流動和變現能力，壽險公司設計出各種保單質押貸款行為應運而生。