【摘 要】本文運用因子分析方法將我國保險公司與日本、韓國、新加坡的保險公司的競爭力進行對比分析，明確我國保險公司的競爭優勢與劣勢所在。結果表明，我國保險公司的總體競爭力同日本、韓國、新加坡公司比差距不是很大，但在經營、盈利能力方面還存在著一定的差距。並且提出了具體的競爭力提升策略。
【關鍵詞】保險公司競爭力；競爭力測評；競爭力提升策略
一、引言
自我國加入WTO以來，金融受到了全球化的巨大影響。當前國內保險行業競爭日益激烈，整個行業正在呈現優勝劣汰的趨勢。在這種新形勢下，我國保險公司需要準確評估自身在當前和未來保險市場上的真正價值和定位，找到同競爭對手相比自身所擁有的優劣勢，並且提升我國保險業競爭力。
國外對保險競爭力研究大體分為兩個層次進行，即從宏觀層次和微觀層次進行分析。從宏觀層次進行研究的代表是DavidCummins的《保險業競爭力的國際分析》（1999），該文從國家宏觀角度，找出保險業競爭力的各種影響因素，對其進行綜合評價，進而從國際視角出發分析保險業競爭力。第二個層次是從公司角度進行分析，以Scott E. Harrington 的《償付能力與競爭力》（2002）為典型代表。該文從償付能力視角分析了保險公司競爭力的強弱。
國內關於保險競爭力的研究主要有兩條研究路線。一是以產業作為核心競爭力研究對象；二是以公司為研究對象對保險公司核心競爭力進行分析。前者的代表是裴光博士的《中國保險業競爭力研究》（2002）。該書運用比較研究方法，從宏觀和國際層面研究了中國保險業競爭力的影響。後者的代表是代表是方芳的《中國保險業的對外開放與核心競爭力分析》（2005）。該文從企業核心競爭力的視角出發，對中國保險業核心競爭力進行評價。
本文先闡述競爭力研究與評價的基本理論，然後採用了運用因子分析法測評我國保險業的競爭力，並對結果進行分析，最後對如何提升我國保險業競爭力的提供相應策略。
二、中國保險業競爭力分析
1.保險競爭力測評指標體系
在各國宏觀環境存在差異的情況下，對保險公司競爭力的評價應關注內部與外部兩方面因素。內部基本分成兩類，一類是已經在經營中表現出競爭優勢的顯性指標，主要是經營、財務指標，分別反映企業對市場的控制能力和經營質量；另一類是使企業具有潛在競爭優勢的能力性指標，如經營能力等。外部因素包括經濟環境等。在考慮保險業信息披露不完善的實際情況和獲取各國外部因素數據的難度，本文參考了部分資料，選取能在一定程度上反映保險公司綜合實力的各項指標和評價指標體系，初步歸納為規模及市場占有能力、盈利能力、 償付能力、經營能力以及潛在發展能力五項綜合指標，並對中日韓新亞洲四國壽險公司競爭力測評資料進行了相應的分析。
2.壽險公司競爭力測評結果分析
利用因子分析方法，對各壽險公司得分進行了綜合排名，排名前十位的壽險公司主要來自3個國家：日本、新加坡和中國。再依據單項因子得分排名對我國保險公司的競爭力做進一步的分析：償付能力指標排名前 15 位中，中國只有人壽和中保康聯入圍。在規模實力方面，中國保險公司的表現非常不平衡。從某種意義上講，中國人壽和中國人保能躋身前十，主要是規模實力因子評價占得先機。相比較而言，外資保險公司和合資保險公司儘管規模不大，但是在償付能力、潛在發展能力上，具有較明顯的優勢；在發展因子上，中國保險公司有著很大的優勢，這主要是中國保險市場是一個新興市場。新興保險公司沒有歷史包袱，在保險市場發展較為規範時進入，再加上政府的支持，使其有很大的發展潛力。
3.財險公司資料結果分析
從財險公司得分綜合排名的結果來看，排名前十位的財險公司主要來自3個國家：中國、韓國和日本。依據單項因子得分排名對各國保險公司的競爭力進行進一步的具體分析得出：新加坡、韓國財險公司在盈利能力因子上表現較好；償付能力的排名上，中國保險公司排名靠前的主要是外資保險公司，特別是日資、韓資和美資保險公司。經營能力因子的排名上，新加坡兩家公司居前，中國幾家外資保險公司與日本保險公司也表現很好。
保險競爭力測評是一個主觀對客觀的認識過程，競爭力本身是動態變化的，所以，要對保險公司的競爭力狀況進行絕對精確的計量幾乎是不可能的。從中國公司競爭力狀況的總體來看，我國保險公司的綜合排名是值得認可的，特別是潛力發展能力指標排名占優，盈利指標的整體水平也比較靠前。但是在其他方面，如償付能力、流動性、盈利能力等，則有待提高。
三、提升中國保險公司競爭力的建議
1.實施開放性監管戰略
首先，中國保監會應該和國際保險監管組織和其他國家的保險監管部門建立國際保險監管支持體系。其次，與中國人民銀行和中國證監會建立監管信息通道， 對保險市場與資本市場和貨幣市場實施全面監管。
2.實施優質發展戰略
第一，中國保險業應利用國外先進的保險技術， 引進先進的保險產品和經營方式， 實現“跳躍式”發展。第二， 深化改革， 加強創新，大力挖掘潛力， 合理開發和使用保險市場資源。
3.完善保險公司償付能力
加強對償付能力的管理，首先要建立保險公司資產負債評價制度， 正確評估保險公司資產負債匹配狀況。其次， 建立保監會償付能力行動標準和行動方法。最後， 嚴格執法， 將償付能力達不到標準的保險公司清除出保險市場或進行資產重組。
參考文獻：
[1]李茂生，李光榮.做大作強中國保險業：理性認識和戰略行動[M].中國社會科學出版社， 2007.
[2]王勇亮.論保險公司的核心競爭力[N].山西財經大學學報，2010，2.
作者簡介：
林敏（1990-），女，漢族，湖南嶽陽人，經濟學碩士，單位：湘潭大學，研究方向：金融學。
【關鍵詞】保險公司競爭力；競爭力測評；競爭力提升策略
一、引言
自我國加入WTO以來，金融受到了全球化的巨大影響。當前國內保險行業競爭日益激烈，整個行業正在呈現優勝劣汰的趨勢。在這種新形勢下，我國保險公司需要準確評估自身在當前和未來保險市場上的真正價值和定位，找到同競爭對手相比自身所擁有的優劣勢，並且提升我國保險業競爭力。
國外對保險競爭力研究大體分為兩個層次進行，即從宏觀層次和微觀層次進行分析。從宏觀層次進行研究的代表是DavidCummins的《保險業競爭力的國際分析》（1999），該文從國家宏觀角度，找出保險業競爭力的各種影響因素，對其進行綜合評價，進而從國際視角出發分析保險業競爭力。第二個層次是從公司角度進行分析，以Scott E. Harrington 的《償付能力與競爭力》（2002）為典型代表。該文從償付能力視角分析了保險公司競爭力的強弱。
國內關於保險競爭力的研究主要有兩條研究路線。一是以產業作為核心競爭力研究對象；二是以公司為研究對象對保險公司核心競爭力進行分析。前者的代表是裴光博士的《中國保險業競爭力研究》（2002）。該書運用比較研究方法，從宏觀和國際層面研究了中國保險業競爭力的影響。後者的代表是代表是方芳的《中國保險業的對外開放與核心競爭力分析》（2005）。該文從企業核心競爭力的視角出發，對中國保險業核心競爭力進行評價。
本文先闡述競爭力研究與評價的基本理論，然後採用了運用因子分析法測評我國保險業的競爭力，並對結果進行分析，最後對如何提升我國保險業競爭力的提供相應策略。
二、中國保險業競爭力分析
1.保險競爭力測評指標體系
在各國宏觀環境存在差異的情況下，對保險公司競爭力的評價應關注內部與外部兩方面因素。內部基本分成兩類，一類是已經在經營中表現出競爭優勢的顯性指標，主要是經營、財務指標，分別反映企業對市場的控制能力和經營質量；另一類是使企業具有潛在競爭優勢的能力性指標，如經營能力等。外部因素包括經濟環境等。在考慮保險業信息披露不完善的實際情況和獲取各國外部因素數據的難度，本文參考了部分資料，選取能在一定程度上反映保險公司綜合實力的各項指標和評價指標體系，初步歸納為規模及市場占有能力、盈利能力、 償付能力、經營能力以及潛在發展能力五項綜合指標，並對中日韓新亞洲四國壽險公司競爭力測評資料進行了相應的分析。
2.壽險公司競爭力測評結果分析
利用因子分析方法，對各壽險公司得分進行了綜合排名，排名前十位的壽險公司主要來自3個國家：日本、新加坡和中國。再依據單項因子得分排名對我國保險公司的競爭力做進一步的分析：償付能力指標排名前 15 位中，中國只有人壽和中保康聯入圍。在規模實力方面，中國保險公司的表現非常不平衡。從某種意義上講，中國人壽和中國人保能躋身前十，主要是規模實力因子評價占得先機。相比較而言，外資保險公司和合資保險公司儘管規模不大，但是在償付能力、潛在發展能力上，具有較明顯的優勢；在發展因子上，中國保險公司有著很大的優勢，這主要是中國保險市場是一個新興市場。新興保險公司沒有歷史包袱，在保險市場發展較為規範時進入，再加上政府的支持，使其有很大的發展潛力。
3.財險公司資料結果分析
從財險公司得分綜合排名的結果來看，排名前十位的財險公司主要來自3個國家：中國、韓國和日本。依據單項因子得分排名對各國保險公司的競爭力進行進一步的具體分析得出：新加坡、韓國財險公司在盈利能力因子上表現較好；償付能力的排名上，中國保險公司排名靠前的主要是外資保險公司，特別是日資、韓資和美資保險公司。經營能力因子的排名上，新加坡兩家公司居前，中國幾家外資保險公司與日本保險公司也表現很好。
保險競爭力測評是一個主觀對客觀的認識過程，競爭力本身是動態變化的，所以，要對保險公司的競爭力狀況進行絕對精確的計量幾乎是不可能的。從中國公司競爭力狀況的總體來看，我國保險公司的綜合排名是值得認可的，特別是潛力發展能力指標排名占優，盈利指標的整體水平也比較靠前。但是在其他方面，如償付能力、流動性、盈利能力等，則有待提高。
三、提升中國保險公司競爭力的建議
1.實施開放性監管戰略
首先，中國保監會應該和國際保險監管組織和其他國家的保險監管部門建立國際保險監管支持體系。其次，與中國人民銀行和中國證監會建立監管信息通道， 對保險市場與資本市場和貨幣市場實施全面監管。
2.實施優質發展戰略
第一，中國保險業應利用國外先進的保險技術， 引進先進的保險產品和經營方式， 實現“跳躍式”發展。第二， 深化改革， 加強創新，大力挖掘潛力， 合理開發和使用保險市場資源。
3.完善保險公司償付能力
加強對償付能力的管理，首先要建立保險公司資產負債評價制度， 正確評估保險公司資產負債匹配狀況。其次， 建立保監會償付能力行動標準和行動方法。最後， 嚴格執法， 將償付能力達不到標準的保險公司清除出保險市場或進行資產重組。
參考文獻：
[1]李茂生，李光榮.做大作強中國保險業：理性認識和戰略行動[M].中國社會科學出版社， 2007.
[2]王勇亮.論保險公司的核心競爭力[N].山西財經大學學報，2010，2.
作者簡介：
林敏（1990-），女，漢族，湖南嶽陽人，經濟學碩士，單位：湘潭大學，研究方向：金融學。
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