2017年基金從業法律法規《基金銷售適用性》知識

2017年基金從業法律法規《基金銷售適用性》知識
導語：基金銷售適用性是指基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，注重根據基金投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品賣給合適的基金投資人。我們一起來看看相關的知識點吧。
　　【知識點一】基金銷售適用性的指導原則
1.投資人利益優先原則
2.全面性原則
3.客觀性原則
4.及時性原則
【例題·單選題】下列不屬於基金銷售機構在實施基金銷售適用性的過程中應當遵循的原則的是( )。
A.投資人利益優先原則
B.全面性原則
C.客觀性原則
D.專業性原則
【答案】D
【解析】本題考查基金銷售適用性的指導原則。
　　【知識點二】基金銷售渠道審慎調查
具體包括以下四個方面：
1.基金代銷機構通過對基金管理人進行審慎調查，了解基金管理人的誠信狀況、經營管理能力、投資管理能力和內部控制情況。
2.基金管理人通過對基金代銷機構進行審慎調查，了解基金代銷機構的內部控制情況、信息管理平台建設、賬戶管理制度、銷售人員能力和持續營銷能力。
3.基金銷售機構在研究和執行對基金管理人、基金產品和基金投資人調查、評價的方法、標準和流程時，應當盡力減少主觀因素和人為因素的干擾，儘量做到客觀準確，並且有合理的理論依據。
4.開展審慎調查應當優先根據被調查方公開披露的信息進行。
　　【知識點三】基金產品風險評價
基金產品風險評價以基金產品的風險等級來具體反映，基金產品風險應當至少包括以下三個等級：低風險等級，中風險等級，高風險等級。
基金產品風險評價應當至少依據以下四個因素：
一是基金招募說明書所明示的投資方向、投資範圍和投資比例。
二是基金的歷史規模和持倉比例。
三是基金的過往業績及基金凈值的歷史波動程度。
四是基金成立以來有無違規行為發生。
【例題·單選題】下列不屬於基金產品風險評價主要應依據的因素的.是( )。
A.基金招募說明書所明示的投資方向、投資範圍和投資比例
B.基金的歷史規模和持倉比例
C.基金的過往業績及基金凈值的歷史波動程度
D.基金管理人的管理能力
【答案】D
【解析】本題考查基金產品風險評價的因素。
【知識點四】基金投資人風險承受能力調查
基金投資人評價應以基金投資人的風險承受能力類型來具體反映，應當至少包括以下三個類型：保守型、穩健型、積極型。基金銷售機構可以根據實際情況在這三個類型的基礎上進一步進行風險承受能力細分。
【知識點五】基金銷售適用性的實施保障
基金銷售機構應當制定基金產品和基金投資人匹配的方法，在銷售過程中由銷售業務信息管理平台完成基金產品風險和基金投資人風險承受能力的匹配檢驗。