坐標三線城市的夫妻，一個小孩上小學。家庭月工資1.2萬（女方教師月薪4千，男方上班族月薪8千），月生活開支3500。目前存款2萬不到。
有自住商品房小三居一套，房貸33萬20年，已還7年，公積金借款月供2千。買車和裝修信用卡欠款25萬，以卡養卡還款。
小孩和男主配備意外保險100萬。女方父母無贍養壓力。男方只有母親在老家租房，月贍養費500。
目前的難題是如何在老家給男方母親購一套30萬左右的兩居室居住，房價4500元/平米；同時如何規劃生二胎？
這是一個典型的小康之家的生活狀態，也是很多家庭面臨的特別有共性的問題，而這樣的小康之家實際上更需要理財規劃。
理財規劃的核心是平衡現在與未來的收支，是綜合性的家庭財務安排和投資規劃的金融行為。通過各種合理合法的金融工具的運用並立足於家庭現狀進行各種收支的平衡安排，以在風險可控的情況下獲取更有效的回報，在為家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系同時，實現個人人生/家庭各階段的目標和夢想！
很多家庭忽略理財規劃，對現在的財務缺乏安排，對未來的收支缺乏提前平衡預算，必然會出現各種各樣的問題，難以達到預期設定的目標。
從上面的案例實際情況分析考慮，主要有以下幾個問題需要解決：
首先你的信用卡欠款25萬元，以卡養卡是必須儘快解決的問題
這個家庭目前最大的財務困境是信用卡欠款25萬元必須歸還，這是一個目前財務上必須要解決的問題。
你最大的問題是買車和裝修使用信用卡欠款25萬元，而且是通過以卡養卡的方式在進行倒卡還賬。
信用卡以卡養卡方式儘管很多人都在使用，但是這種方式不僅成本高，由於需要取現或者套現，成本很大；而且也難以為繼，隨著信用卡管理政策的從緊和未來信用體制的升級，以卡養卡將不再可能持續。
所以，如何儘快歸還信用卡的欠款是家庭財務的當務之急。
建議：集中財力在2年內將信用卡欠款壓縮到正常的水平之內。
其次以目前的財務能力重新調整為男方母親購房的目標，將購房目標向後順延兩年
很多人都以「子欲養，親不待」來說明贍養父母要趁早，這話本身沒有什麼問題。但贍養老人也要考慮方式和條件可能，比如多陪伴老人也是贍養的方式，贍養老人並不只有蓋房子一種方式，當然如果有條件早早為母親購買住房當然是一個好的選擇。
但是就目前的狀況看，給父母購房無疑會加重家庭的財務負擔。當地房價4500元一平方米，如果要購買100平方米左右，大概需要45萬元，30%的首付需要15萬元，如果再考慮裝修至少10萬元，你需要投入25萬元的現金。這對你目前的家庭財務收支是一個大的負擔，而且要增加30萬元的借款，每個月要增加借款還款的壓力。
目前家庭月收入1.2萬元，月生活支出3500元，公積金貸款月供2000元，男方母親贍養費500元，一個月可以節餘6000元。一年可以結餘7.2萬元。
如果不考慮信用卡欠款因素，兩年的時間加上2萬元存款當然可以為購房提供17萬元的首付。
如果沒有信用卡欠款的壓力，兩年以內為男方母親購房是應該沒有問題的。
但是由於信用卡欠款存在，比為母親購房更迫切，所以建議將18萬元用於償還信用卡欠款。
建議：在信用卡問題解決以後，再考慮用一年到兩年的時間以積蓄為男方母親購房。
其三，比較好的一點是已經購置了保險，這為未來提供了一定的保障
保險是很多家庭都忽視的問題，但卻是實實在在能夠為家庭提供一定保障的一種方式。在這一點上，這個家庭做得還是不錯的。
正如題主所說，小孩和男主已經購買100萬元意外保險，這個配置是比較好的，但是短期內不需要再配置投入。
其四，二胎在可能的情況下建議緩衝兩年以後再考慮
生二胎雖然是很多家庭的一種新的規劃，但是生二胎畢竟要增加家庭的財務成本，因此在家庭條件並不寬裕的情況下，要對生二胎進行一下規劃。
如果要考慮生二胎的話，建議在增收上可以加強一些收入能力，特別是男主可以考慮根據自己的實際狀況增加一些額外收入。
當然，如果不能有效地提高收入，建議一年到兩年以後再考慮生二胎的問題，先解決和理順家庭財務狀況比較合適。
小康之家更需要財務規劃，同時更重要的一點是，小康之家在負債方面要有所節制和控制，畢竟由於收入能力有限，一旦負債過大就會對未來的生活產生很多的影響，在這一點上一定要引起廣大小康之家朋友家庭的重視，適度負債、合理消費、增收節支是小康之家理財規劃的最重要的核心內容。（作者：麒鑒，銀行資深人員）
本文作者原創，專注財經金融熱點分析評論，
有自住商品房小三居一套，房貸33萬20年，已還7年，公積金借款月供2千。買車和裝修信用卡欠款25萬，以卡養卡還款。
小孩和男主配備意外保險100萬。女方父母無贍養壓力。男方只有母親在老家租房，月贍養費500。
目前的難題是如何在老家給男方母親購一套30萬左右的兩居室居住，房價4500元/平米；同時如何規劃生二胎？
這是一個典型的小康之家的生活狀態，也是很多家庭面臨的特別有共性的問題，而這樣的小康之家實際上更需要理財規劃。
理財規劃的核心是平衡現在與未來的收支，是綜合性的家庭財務安排和投資規劃的金融行為。通過各種合理合法的金融工具的運用並立足於家庭現狀進行各種收支的平衡安排，以在風險可控的情況下獲取更有效的回報，在為家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系同時，實現個人人生/家庭各階段的目標和夢想！
很多家庭忽略理財規劃，對現在的財務缺乏安排，對未來的收支缺乏提前平衡預算，必然會出現各種各樣的問題，難以達到預期設定的目標。
從上面的案例實際情況分析考慮，主要有以下幾個問題需要解決：
首先你的信用卡欠款25萬元，以卡養卡是必須儘快解決的問題
這個家庭目前最大的財務困境是信用卡欠款25萬元必須歸還，這是一個目前財務上必須要解決的問題。
你最大的問題是買車和裝修使用信用卡欠款25萬元，而且是通過以卡養卡的方式在進行倒卡還賬。
信用卡以卡養卡方式儘管很多人都在使用，但是這種方式不僅成本高，由於需要取現或者套現，成本很大；而且也難以為繼，隨著信用卡管理政策的從緊和未來信用體制的升級，以卡養卡將不再可能持續。
所以，如何儘快歸還信用卡的欠款是家庭財務的當務之急。
建議：集中財力在2年內將信用卡欠款壓縮到正常的水平之內。
其次以目前的財務能力重新調整為男方母親購房的目標，將購房目標向後順延兩年
很多人都以「子欲養，親不待」來說明贍養父母要趁早，這話本身沒有什麼問題。但贍養老人也要考慮方式和條件可能，比如多陪伴老人也是贍養的方式，贍養老人並不只有蓋房子一種方式，當然如果有條件早早為母親購買住房當然是一個好的選擇。
但是就目前的狀況看，給父母購房無疑會加重家庭的財務負擔。當地房價4500元一平方米，如果要購買100平方米左右，大概需要45萬元，30%的首付需要15萬元，如果再考慮裝修至少10萬元，你需要投入25萬元的現金。這對你目前的家庭財務收支是一個大的負擔，而且要增加30萬元的借款，每個月要增加借款還款的壓力。
目前家庭月收入1.2萬元，月生活支出3500元，公積金貸款月供2000元，男方母親贍養費500元，一個月可以節餘6000元。一年可以結餘7.2萬元。
如果不考慮信用卡欠款因素，兩年的時間加上2萬元存款當然可以為購房提供17萬元的首付。
如果沒有信用卡欠款的壓力，兩年以內為男方母親購房是應該沒有問題的。
但是由於信用卡欠款存在，比為母親購房更迫切，所以建議將18萬元用於償還信用卡欠款。
建議：在信用卡問題解決以後，再考慮用一年到兩年的時間以積蓄為男方母親購房。
其三，比較好的一點是已經購置了保險，這為未來提供了一定的保障
保險是很多家庭都忽視的問題，但卻是實實在在能夠為家庭提供一定保障的一種方式。在這一點上，這個家庭做得還是不錯的。
正如題主所說，小孩和男主已經購買100萬元意外保險，這個配置是比較好的，但是短期內不需要再配置投入。
其四，二胎在可能的情況下建議緩衝兩年以後再考慮
生二胎雖然是很多家庭的一種新的規劃，但是生二胎畢竟要增加家庭的財務成本，因此在家庭條件並不寬裕的情況下，要對生二胎進行一下規劃。
如果要考慮生二胎的話，建議在增收上可以加強一些收入能力，特別是男主可以考慮根據自己的實際狀況增加一些額外收入。
當然，如果不能有效地提高收入，建議一年到兩年以後再考慮生二胎的問題，先解決和理順家庭財務狀況比較合適。
小康之家更需要財務規劃，同時更重要的一點是，小康之家在負債方面要有所節制和控制，畢竟由於收入能力有限，一旦負債過大就會對未來的生活產生很多的影響，在這一點上一定要引起廣大小康之家朋友家庭的重視，適度負債、合理消費、增收節支是小康之家理財規劃的最重要的核心內容。（作者：麒鑒，銀行資深人員）
本文作者原創，專注財經金融熱點分析評論，
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