很多人都困惑，理財應該是追求高收益還是追求安全保險呢？特別是對那些閒錢理財的人，如何選擇理財產品和理財方式呢？
首先，要看看所謂的閒錢到底是什麼樣的閒錢呢？到底是不是真正對自己沒有任何影響的閒錢？還是臨時不用的閒錢？
很多人對所謂的閒錢並沒有一個明確的概念，但是什麼樣的閒錢對如何理財起到很關鍵的意義。
所謂的閒錢要分幾類，這個問題一定要搞清楚：
第一類是個人和家庭徹底的閒錢，閒到什麼程度呢？可有可無，徹底沒有用途的資金，這部分閒錢對你和你的家庭沒有什麼實質性的意義。
第二類是臨時性的閒錢。可能閒幾天，也可能閒幾個月，還有可能閒半年。總之這是一個有明確用途的錢，只是由於有時間差而暫時閒置而已。曾經網絡上有一個著名的問題，即如果給你一個億10天你如何理財？就屬於典型的這樣的問題。
第三類屬於應急或者備用性質的閒錢，這類閒錢雖然並不是臨時閒置的錢，但是也不是可有可無的錢，而是家庭必備的閒錢。
第四類就是家庭投資理財的錢，這類錢相當於家庭和個人用於投資增殖的錢。
其次，如何理財知已最重要：要對自己的理財投資風險類型進行分析和判斷，在風險評估的基礎上充分了解自己的風險類型
在銀行購買理財產品時要進行風險評估，通過對投資者進行風險評估判斷投資者的風險承受能力和風險偏好，將投資者的風險等級與相應的風險等級的理財產品進行匹配。這是理財產品銷售和購買的基本原則。
銀行理財的風險等級分為五級，同樣的投資者風險等級也分為五級，從謹慎投資者到激進的投資者分別是從R1到R5。
如果你是R1謹慎型投資者和R2代表穩健型投資者，當然你所有的理財產品投資都應該以安全和低風險為主，最好是保本或者保本保息，比如銀行的定期大額存款、銀行理財產品，雖然收益偏低但是安全是第一位的。
如果你是R3平衡型投資者，那麼代表著你的風險特徵是風險與收益相匹配，雖然不願意承擔高風險但是也不滿足於低收益，所以應該選擇有一定的風險承受水平但是收益也比較高的理財產品。
如果你是R4進取型投資者和R5激進型投資者，則代表著你追求高收益並願意承擔較高風險，所以，你可以追求更高的收益，當然你也會承擔更高的風險。比如投資股票、購買基金、購買高收益理財產品等。
其三，知己知彼合理配置：結合閒錢的類型和投資者的風險類型配備相應風險程度理財產品，這是非常重要的規則
雖然投資者的風險類型很重要，但是閒錢的類型更重要，在選擇風險程度時必須結合兩者的類型。
如果是臨時性的閒錢，無論你是什麼類型的風險偏好類型，哪怕你是最激進的投資者，也只能選擇最低風險的理財產品和投資品，最好是保本保息類產品，起碼也是保本型理財產品，因為這個錢是必須保證本金的，有任何風險都可能會嚴重地影響你未來的用途。這一點是必須堅持的原則。
如果你的閒錢屬於應急或者備用性質的閒錢，那麼無論你是什麼類型的風險投資類型，你都必須控制在低風險的投資理財產品，同時要控制自己的投資期限，最好進行不同的期限配置，以便實現應急的需要。這個錢絕對不要進行冒險投資，也不要購買風險較大的理財產品，以R1和R2風險等級的理財產品風險等級為主。
如果是徹底的閒錢和用於投資的閒錢，那麼你的風險等級就比較重要了，你可以根據你的風險等級進行配置你的投資品和理財產品，如你是R1和R2風險等級投資者，你應該以低風險的理財產品和投資產品為主；如果你的R3風險等級的投資者，你應該選擇風險與收益平衡性的投資產品和理財產品；如果你是R4進取型投資者和R5激進型投資者，你當然可以選擇追求高風險高收益的投資品和理財產品，因為你有較強的風險承受能力同時你的資金又屬於能夠支持你去追求更高的收益，所以你可以進行股票投資、基金投資甚至股權投資，購買高風險高收益的理財產品。
但是要注意提示的是，仍然需要謹慎進行民間借貸、網絡平台借貸、高利貸投資等行為。
到底應該追求高收益還是追求安全性這是理財投資前要解決的最根本問題，但是前提是要對自己有充分的了解，同時對閒錢要明確的定義。（作者：麒鑒，資深銀行人士）
本文作者原創，專注財經金融分析評論，
首先，要看看所謂的閒錢到底是什麼樣的閒錢呢？到底是不是真正對自己沒有任何影響的閒錢？還是臨時不用的閒錢？
很多人對所謂的閒錢並沒有一個明確的概念，但是什麼樣的閒錢對如何理財起到很關鍵的意義。
所謂的閒錢要分幾類，這個問題一定要搞清楚：
第一類是個人和家庭徹底的閒錢，閒到什麼程度呢？可有可無，徹底沒有用途的資金，這部分閒錢對你和你的家庭沒有什麼實質性的意義。
第二類是臨時性的閒錢。可能閒幾天，也可能閒幾個月，還有可能閒半年。總之這是一個有明確用途的錢，只是由於有時間差而暫時閒置而已。曾經網絡上有一個著名的問題，即如果給你一個億10天你如何理財？就屬於典型的這樣的問題。
第三類屬於應急或者備用性質的閒錢，這類閒錢雖然並不是臨時閒置的錢，但是也不是可有可無的錢，而是家庭必備的閒錢。
第四類就是家庭投資理財的錢，這類錢相當於家庭和個人用於投資增殖的錢。
其次，如何理財知已最重要：要對自己的理財投資風險類型進行分析和判斷，在風險評估的基礎上充分了解自己的風險類型
在銀行購買理財產品時要進行風險評估，通過對投資者進行風險評估判斷投資者的風險承受能力和風險偏好，將投資者的風險等級與相應的風險等級的理財產品進行匹配。這是理財產品銷售和購買的基本原則。
銀行理財的風險等級分為五級，同樣的投資者風險等級也分為五級，從謹慎投資者到激進的投資者分別是從R1到R5。
如果你是R1謹慎型投資者和R2代表穩健型投資者，當然你所有的理財產品投資都應該以安全和低風險為主，最好是保本或者保本保息，比如銀行的定期大額存款、銀行理財產品，雖然收益偏低但是安全是第一位的。
如果你是R3平衡型投資者，那麼代表著你的風險特徵是風險與收益相匹配，雖然不願意承擔高風險但是也不滿足於低收益，所以應該選擇有一定的風險承受水平但是收益也比較高的理財產品。
如果你是R4進取型投資者和R5激進型投資者，則代表著你追求高收益並願意承擔較高風險，所以，你可以追求更高的收益，當然你也會承擔更高的風險。比如投資股票、購買基金、購買高收益理財產品等。
其三，知己知彼合理配置：結合閒錢的類型和投資者的風險類型配備相應風險程度理財產品，這是非常重要的規則
雖然投資者的風險類型很重要，但是閒錢的類型更重要，在選擇風險程度時必須結合兩者的類型。
如果是臨時性的閒錢，無論你是什麼類型的風險偏好類型，哪怕你是最激進的投資者，也只能選擇最低風險的理財產品和投資品，最好是保本保息類產品，起碼也是保本型理財產品，因為這個錢是必須保證本金的，有任何風險都可能會嚴重地影響你未來的用途。這一點是必須堅持的原則。
如果你的閒錢屬於應急或者備用性質的閒錢，那麼無論你是什麼類型的風險投資類型，你都必須控制在低風險的投資理財產品，同時要控制自己的投資期限，最好進行不同的期限配置，以便實現應急的需要。這個錢絕對不要進行冒險投資，也不要購買風險較大的理財產品，以R1和R2風險等級的理財產品風險等級為主。
如果是徹底的閒錢和用於投資的閒錢，那麼你的風險等級就比較重要了，你可以根據你的風險等級進行配置你的投資品和理財產品，如你是R1和R2風險等級投資者，你應該以低風險的理財產品和投資產品為主；如果你的R3風險等級的投資者，你應該選擇風險與收益平衡性的投資產品和理財產品；如果你是R4進取型投資者和R5激進型投資者，你當然可以選擇追求高風險高收益的投資品和理財產品，因為你有較強的風險承受能力同時你的資金又屬於能夠支持你去追求更高的收益，所以你可以進行股票投資、基金投資甚至股權投資，購買高風險高收益的理財產品。
但是要注意提示的是，仍然需要謹慎進行民間借貸、網絡平台借貸、高利貸投資等行為。
到底應該追求高收益還是追求安全性這是理財投資前要解決的最根本問題，但是前提是要對自己有充分的了解，同時對閒錢要明確的定義。（作者：麒鑒，資深銀行人士）
本文作者原創，專注財經金融分析評論，
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