隨著社會經濟發展、市場經濟改革不斷深入、投資環境優化，居民家庭的理財意識不斷增強，理財理念日趨變化。下面由學術堂為大家整理出這篇論文題目為“城鎮居民理財心理調查研究”的理財論文，供大家參考。
原標題：望奎縣城鎮居民理財心理分析
摘要：為了解和掌握望奎縣城鎮居民理財狀況與投資心理，為政府擴大內需提供決策信息，近期在黑龍江省望奎縣住戶常規調查戶種開展了城鎮居民家庭理財狀況調查，調查結果詳細反映瞭望奎縣城鎮居民家庭的資產現狀、投資意向、理財心理情況，並做以下詳細分析。
關鍵詞：居民理財；理財心理；城鎮居民
1望奎縣城鎮居民家庭資產現狀
隨著社會經濟發展、市場經濟改革不斷深入、投資環境優化，居民家庭的理財意識不斷增強，理財理念日趨變化。各類先進的投資方式和渠道逐漸為居民家庭接受。居民家庭不再固守“儲蓄”這一單一的理財方式，開始轉向繁複的理財市場，積極參與各類投資理財活動，以期達到家庭財產增值保值的目的。
1.1居民家庭經濟狀況由之前的貧窮已向良好的情形發展，投資基礎紮實安定富足的家庭環境是支撐居民家庭投資理財活動的基礎。調查結果顯示，望奎縣城鎮居民家庭戶均住房1.13套，達到了住有所居。71.3%的居民家庭認為自己收入在全縣屬於一般及以上，61.5%的家庭認為家庭財產處於一般及以上位置。城鎮居民家庭感覺幸福或非常幸福，達到了48.3%,僅4.8%的居民家庭覺得不幸福或非常不幸福。9成以上的居民健康狀況良好。社會保障方面，享有基本養老保險和醫療保險的居民家庭均超過了70%.
1.2居民家庭負債以住房貸款為主調查結果顯示，城鎮居民家庭負債額為戶均18260.08元，用於購建房的負債為戶均14797.01元，占家庭總負債的81%,其中14400元為銀行和民間借貸組織的貸款。可見城鎮居民家庭的財政壓力主要來源於住房。
2望奎縣城鎮居民家庭理財理念與心理
居民的投資理念和心態是決定投資意向的內因，投資方向也能反映了居民的投資理念。調查結果顯示：望奎縣城鎮居民家庭的社會互動積極性一般，投資理念比較保守，對新興投資項目了解程度不深，投資意向以傳統、穩健型投資為主。
2.1居民家庭社會互動積極性普通，心態平和保守心態決定了居民投資理念的傾向與特點，而社會互動積極性則一定程度上反映了居民心態的特質。據調查結果顯示，受訪者中對鄰居一無所知或僅認識少部分的人占到了49.5%,僅5%的受訪者認識所有鄰居，另有45.5%的人認識絕大多數鄰居，居民的社交積極性處於較普通的水平；在社會活動參與程度方面，59.7%的受訪者經常參加單位、社區組織的公共活動，餘下的受訪者則很少參加，約71.3%的受訪者參與了本地人大代表的選舉，參與程度較好，無償獻血的次數為人均0.3次，而出於個人自發的僅為人均0.2次。可見，居民通常是被動的參與有組織的社會活動，個人自發的較少。在被問及日常生活中對待風險的態度時，僅3.8%的受訪者喜歡或很喜歡冒險，9成以上的受訪者不具備冒險精神，其中表示不喜歡或很不喜歡冒險的受訪者占到了68.2%.在對待風險的態度上，居民的心態較為平和保守。居民對投資回報水平的期望主要為市場平均水平，達56.1%,可見居民投資心態較為理性，不盲目追求高回報。居民用作儲蓄的目的中，最重要的三項分別為防備意外（75.4%）、養老金（46.7%）、正常生活用度（42.7%），傳統的防險意識仍是居民家庭中的主流思想。
2.2居民家庭投資以傳統項目為主，投資資金較為集中
2.2.1儲蓄和房產是居民家庭投資過或正在投資比例最高的項目居民曾經和正在投資的項目中，儲蓄和房產投資仍高居前兩位，分別為99.2%（曾經）、98.0%（現在）和98.0%（曾經）、97.8%（現在）。曾經或正在購買保險的居民比例排第三，為33.1%和31.3%,這與居民擁有商業險的比例吻合，調查結果顯示，受訪者中擁有各類商業險的居民占33.7%,其中以健康險女少兒險為最多，分別為13.8%和15.0%.受訪居民家庭中，對期貨投資均無涉獵；外匯投資鮮有涉及，曾經和正在投資該項目的居民比例僅為0.8%和0.6%.
2.2.2居民家庭未來投資意向最高仍是儲蓄，房產、保險次之對於將來有投資意向的投資項目，受訪居民仍是對儲蓄的興趣最大，占56.3%,其次是房產投資，為23.2%,緊隨其後的是保險和股票，分別為16.4%和14.6%.居民對期貨的投資興趣最低，僅為0.2%.受訪者周圍人中，參與儲蓄和股票投資的比例最高。受訪者周圍人當中，參與儲蓄投資的最多，為74.5%,其次為股票和房地產，分別為47.3%和42.1%.參與收藏品投資和個人借貸的最少，分別為3.8%和1.8%.居民家庭戶均投資金額主要集中於房產投資。
2.3居民家庭投資以中長期為主調查結果顯示，居民家庭投資以中長期為主，投資期限在一年期以上的比例高達79.7%,其中5年期以上的占到了半數之多，達51.9%.半年期以下的比例為20.3%,其中活期比例為19.2%.可見望奎縣城鎮居民的短期投機行為較少，投資期限以穩健保守的中長期為主。
3望奎縣城鎮居民家庭投資環境評價
3.1居民對家庭投資相關方面總體滿意度較高調查結果顯示，受訪居民對家庭投資相關各方面的滿意程度較高，整體滿意率在80%左右，其中對治安環境的滿意率最高，達92.0%,其次是對自己職業的滿意率，達89.1%,對道路交通和環境質量的滿意程度也較好，分別為83.6%和81.3%,可見居民家庭大多安居樂業，家庭投資的基礎環境較好。居民家庭對自己財富的滿意率最低，僅為64.7%,對收入水平的滿意率也一般，為74.9%.政府部門應努力提升居民收入水平，增加居民家庭財富，以確保居民有較為寬裕的經濟環境，從而增加投資積極性。在與居民家庭投資關係最密切的金融環境方面，居民對上市公司治理的滿意率最低，僅73.3%,對金融監管的滿意率為78.9%,而對財經媒體滿意率則相對較好，為84.4%.要確保居民投資收益、激勵居民投資慾望，還需進一步加強對上市公司以及的管理監督，加大金融監管力度，肅清金融環境，同時各財經媒體應更加公正客觀地反映金融況貌，在對居民家庭投資的引導和參考上起積極作用。
3.2居民家庭對經濟環境持通脹預期的觀點在與居民家庭投資密切相關的各經濟因素的預期上，受訪家庭的觀點與當前經濟大環境較為契合。受訪居民家庭對當前經濟形勢持較為樂觀或平和的態度，48.5%的居民對經濟形勢的預期持平和態度，31.7%的居民持積極樂觀的態度。在收入預期上，大多數居民表示樂觀，60.9%的受訪居民預計收入會增加，僅6.6%的居民認為收入水平會下降。就業形勢方面，53.4%的受訪居民認為會維持現狀，11.5%的居民持樂觀態度，23.4%的居民則認為就業形勢會不斷嚴峻。穩定向好的經濟、就業形勢及收入水平預期有助於培養居民積極健康的投資心態，摒棄短期獲利的投資行為，趨於更加合理的長線投資。
3.3居民家庭對投資相關對象的信任程度有待提高居民家庭對各個投資相關對象的信任度一定程度上反映了整體投資環境的誠信度。調查結果顯示，我市居民對社會人群、企業、各相關機構部門等的信任程度一般，有待提高。居民家庭對國內人群的信任度要高於境外人群，其中對城市人群的信任度最高，信任率達40.3%.而對境外人群的信任度則較低，僅為14.4%.希望政府相關部門能進一步加強開放，以拓寬居民家庭的投資視界，豐富其投資方式與渠道。
4結束語
政府監管部門應進一步加強對上市公司以及金融機構的管理，維持良好的金融秩序，而監管部門本身更要做好誠信建設，增加政府部門的公信力，財經媒體則要客觀反映現實，進一步加強輿論監督作用。積極營造和創建一個良好的誠信投資環境，進而激勵城鎮居民家庭投資積極性，維護投資安全，保障投資利益。
參考文獻：
[1]朱春燕。中國城鎮居民和農村居民的消費---儲蓄替代行為分析[J].消費經濟，1999,（01）。
[2]李曉暉。我國的居民儲蓄研究[D].南京農業大學，2000.
[3]郭洪生。欠發達地區個人理財業務的發展[J].黑龍江金融，2009,（02）。
[4]王彬。亞當·斯密倫理思想研究[D].天津師範大學，2001.
[5]程彩君。我國居民理財現狀和理財風險防範探析[J].武漢科技學院學報，2008,（12）。
[6]余永定，李軍。中國居民消費函數的理論與驗證[J].中國社會科學，2000,（01）。
原標題：望奎縣城鎮居民理財心理分析
摘要：為了解和掌握望奎縣城鎮居民理財狀況與投資心理，為政府擴大內需提供決策信息，近期在黑龍江省望奎縣住戶常規調查戶種開展了城鎮居民家庭理財狀況調查，調查結果詳細反映瞭望奎縣城鎮居民家庭的資產現狀、投資意向、理財心理情況，並做以下詳細分析。
關鍵詞：居民理財；理財心理；城鎮居民
1望奎縣城鎮居民家庭資產現狀
隨著社會經濟發展、市場經濟改革不斷深入、投資環境優化，居民家庭的理財意識不斷增強，理財理念日趨變化。各類先進的投資方式和渠道逐漸為居民家庭接受。居民家庭不再固守“儲蓄”這一單一的理財方式，開始轉向繁複的理財市場，積極參與各類投資理財活動，以期達到家庭財產增值保值的目的。
1.1居民家庭經濟狀況由之前的貧窮已向良好的情形發展，投資基礎紮實安定富足的家庭環境是支撐居民家庭投資理財活動的基礎。調查結果顯示，望奎縣城鎮居民家庭戶均住房1.13套，達到了住有所居。71.3%的居民家庭認為自己收入在全縣屬於一般及以上，61.5%的家庭認為家庭財產處於一般及以上位置。城鎮居民家庭感覺幸福或非常幸福，達到了48.3%,僅4.8%的居民家庭覺得不幸福或非常不幸福。9成以上的居民健康狀況良好。社會保障方面，享有基本養老保險和醫療保險的居民家庭均超過了70%.
1.2居民家庭負債以住房貸款為主調查結果顯示，城鎮居民家庭負債額為戶均18260.08元，用於購建房的負債為戶均14797.01元，占家庭總負債的81%,其中14400元為銀行和民間借貸組織的貸款。可見城鎮居民家庭的財政壓力主要來源於住房。
2望奎縣城鎮居民家庭理財理念與心理
居民的投資理念和心態是決定投資意向的內因，投資方向也能反映了居民的投資理念。調查結果顯示：望奎縣城鎮居民家庭的社會互動積極性一般，投資理念比較保守，對新興投資項目了解程度不深，投資意向以傳統、穩健型投資為主。
2.1居民家庭社會互動積極性普通，心態平和保守心態決定了居民投資理念的傾向與特點，而社會互動積極性則一定程度上反映了居民心態的特質。據調查結果顯示，受訪者中對鄰居一無所知或僅認識少部分的人占到了49.5%,僅5%的受訪者認識所有鄰居，另有45.5%的人認識絕大多數鄰居，居民的社交積極性處於較普通的水平；在社會活動參與程度方面，59.7%的受訪者經常參加單位、社區組織的公共活動，餘下的受訪者則很少參加，約71.3%的受訪者參與了本地人大代表的選舉，參與程度較好，無償獻血的次數為人均0.3次，而出於個人自發的僅為人均0.2次。可見，居民通常是被動的參與有組織的社會活動，個人自發的較少。在被問及日常生活中對待風險的態度時，僅3.8%的受訪者喜歡或很喜歡冒險，9成以上的受訪者不具備冒險精神，其中表示不喜歡或很不喜歡冒險的受訪者占到了68.2%.在對待風險的態度上，居民的心態較為平和保守。居民對投資回報水平的期望主要為市場平均水平，達56.1%,可見居民投資心態較為理性，不盲目追求高回報。居民用作儲蓄的目的中，最重要的三項分別為防備意外（75.4%）、養老金（46.7%）、正常生活用度（42.7%），傳統的防險意識仍是居民家庭中的主流思想。
2.2居民家庭投資以傳統項目為主，投資資金較為集中
2.2.1儲蓄和房產是居民家庭投資過或正在投資比例最高的項目居民曾經和正在投資的項目中，儲蓄和房產投資仍高居前兩位，分別為99.2%（曾經）、98.0%（現在）和98.0%（曾經）、97.8%（現在）。曾經或正在購買保險的居民比例排第三，為33.1%和31.3%,這與居民擁有商業險的比例吻合，調查結果顯示，受訪者中擁有各類商業險的居民占33.7%,其中以健康險女少兒險為最多，分別為13.8%和15.0%.受訪居民家庭中，對期貨投資均無涉獵；外匯投資鮮有涉及，曾經和正在投資該項目的居民比例僅為0.8%和0.6%.
2.2.2居民家庭未來投資意向最高仍是儲蓄，房產、保險次之對於將來有投資意向的投資項目，受訪居民仍是對儲蓄的興趣最大，占56.3%,其次是房產投資，為23.2%,緊隨其後的是保險和股票，分別為16.4%和14.6%.居民對期貨的投資興趣最低，僅為0.2%.受訪者周圍人中，參與儲蓄和股票投資的比例最高。受訪者周圍人當中，參與儲蓄投資的最多，為74.5%,其次為股票和房地產，分別為47.3%和42.1%.參與收藏品投資和個人借貸的最少，分別為3.8%和1.8%.居民家庭戶均投資金額主要集中於房產投資。
2.3居民家庭投資以中長期為主調查結果顯示，居民家庭投資以中長期為主，投資期限在一年期以上的比例高達79.7%,其中5年期以上的占到了半數之多，達51.9%.半年期以下的比例為20.3%,其中活期比例為19.2%.可見望奎縣城鎮居民的短期投機行為較少，投資期限以穩健保守的中長期為主。
3望奎縣城鎮居民家庭投資環境評價
3.1居民對家庭投資相關方面總體滿意度較高調查結果顯示，受訪居民對家庭投資相關各方面的滿意程度較高，整體滿意率在80%左右，其中對治安環境的滿意率最高，達92.0%,其次是對自己職業的滿意率，達89.1%,對道路交通和環境質量的滿意程度也較好，分別為83.6%和81.3%,可見居民家庭大多安居樂業，家庭投資的基礎環境較好。居民家庭對自己財富的滿意率最低，僅為64.7%,對收入水平的滿意率也一般，為74.9%.政府部門應努力提升居民收入水平，增加居民家庭財富，以確保居民有較為寬裕的經濟環境，從而增加投資積極性。在與居民家庭投資關係最密切的金融環境方面，居民對上市公司治理的滿意率最低，僅73.3%,對金融監管的滿意率為78.9%,而對財經媒體滿意率則相對較好，為84.4%.要確保居民投資收益、激勵居民投資慾望，還需進一步加強對上市公司以及的管理監督，加大金融監管力度，肅清金融環境，同時各財經媒體應更加公正客觀地反映金融況貌，在對居民家庭投資的引導和參考上起積極作用。
3.2居民家庭對經濟環境持通脹預期的觀點在與居民家庭投資密切相關的各經濟因素的預期上，受訪家庭的觀點與當前經濟大環境較為契合。受訪居民家庭對當前經濟形勢持較為樂觀或平和的態度，48.5%的居民對經濟形勢的預期持平和態度，31.7%的居民持積極樂觀的態度。在收入預期上，大多數居民表示樂觀，60.9%的受訪居民預計收入會增加，僅6.6%的居民認為收入水平會下降。就業形勢方面，53.4%的受訪居民認為會維持現狀，11.5%的居民持樂觀態度，23.4%的居民則認為就業形勢會不斷嚴峻。穩定向好的經濟、就業形勢及收入水平預期有助於培養居民積極健康的投資心態，摒棄短期獲利的投資行為，趨於更加合理的長線投資。
3.3居民家庭對投資相關對象的信任程度有待提高居民家庭對各個投資相關對象的信任度一定程度上反映了整體投資環境的誠信度。調查結果顯示，我市居民對社會人群、企業、各相關機構部門等的信任程度一般，有待提高。居民家庭對國內人群的信任度要高於境外人群，其中對城市人群的信任度最高，信任率達40.3%.而對境外人群的信任度則較低，僅為14.4%.希望政府相關部門能進一步加強開放，以拓寬居民家庭的投資視界，豐富其投資方式與渠道。
4結束語
政府監管部門應進一步加強對上市公司以及金融機構的管理，維持良好的金融秩序，而監管部門本身更要做好誠信建設，增加政府部門的公信力，財經媒體則要客觀反映現實，進一步加強輿論監督作用。積極營造和創建一個良好的誠信投資環境，進而激勵城鎮居民家庭投資積極性，維護投資安全，保障投資利益。
參考文獻：
[1]朱春燕。中國城鎮居民和農村居民的消費---儲蓄替代行為分析[J].消費經濟，1999,（01）。
[2]李曉暉。我國的居民儲蓄研究[D].南京農業大學，2000.
[3]郭洪生。欠發達地區個人理財業務的發展[J].黑龍江金融，2009,（02）。
[4]王彬。亞當·斯密倫理思想研究[D].天津師範大學，2001.
[5]程彩君。我國居民理財現狀和理財風險防範探析[J].武漢科技學院學報，2008,（12）。
[6]余永定，李軍。中國居民消費函數的理論與驗證[J].中國社會科學，2000,（01）。
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