摘 要 在強大的網際網路信息技術基礎之上，我國的金融領域誕生了一種全新的金融服務模式——網際網路金融。網際網路金融從誕生之日開始便呈現出異常迅猛的發展態勢，成為了我國金融市場中至關重要的組成部分。但是，在其繁榮發展的背後也逐漸暴露出了一些問題和弊端，亟待得到有效的解決與完善。本文將就網際網路金融發展現狀進行深入的分析和探究。
關鍵詞 網際網路金融 發展現狀 問題 未來發展策略
眾所周知，網際網路金融讓這個時代的資金分配效率實現了質的飛躍。對於現代人的生活而言，網際網路金融也徹底改變了人們的消費理念和儲存理念。現網際網路金融平台覆蓋範圍的不斷擴大，讓網際網路金融逐步滲透到了現代人工作與生活的方方面面。以下是筆者結合自己多年相關工作經驗，就此議題提出自己的幾點看法和建議。
一、針對我國當前網際網路金融發展現狀進行分析
1、金融領域面臨著新一輪的整合
在網際網路金融出現並快速發展的背景下，我國傳統的金融發展格局受到了前所未有的挑戰，金融行業要想實現進一步發展，就必須要重新整合金融資源，調整金融格局。在金融領域新格局中，網際網路金融將會成為最至關重要的一環，也是帶領我國金融領域向前發展的重要推動力量。縱觀我國網際網路金融發展歷程，我國網際網路金融真正開始搭上網際網路的順風車應該是在2016年，並且在2016年呈現出井噴式的發展態勢。從那一刻起，諸如螞蟻金服、眾籌、p2p借貸等等新型金融業態開始如雨後春筍般出現開來，我國的金融領域發展面貌發生了前所未有的改變，而對於傳統金融行業的發展而言則面臨著非常困頓的發展瓶頸，如果傳統行業依然故步自封，不願創新和做出改變，那麼傳統金融行業的生存空降將會在網際網路金融的擠壓下變得越來越小。
2、多元化模式共同發展
目前，我國的網際網路金融發展領域已經呈現出多模式並存的發展局面，特別是以第三方支付為代表的市場競爭更是尤為激烈。支付寶、微信等等第三方支付平台更是在想盡辦法爭取市場，爭奪移動支付市場的份額。比如，大眾非常熟悉的支付寶集五福活動，每一年都會有上億人民的參與，其中好友轉增、好友取福等方式更是無形中轉化成為支付寶推廣的重要路徑。在多元化模式共同發展的大背景下，市場競爭也變得越來越激烈，網際網路金融在這樣的發展背景下自然也需要承受更多的壓力。
3、網際網路金融交易規模越來越大
在網際網路金融發展如日中天的當前，網際網路金融模式的交易規模一直都處於不斷擴大的趨勢當中，網際網路金融的交易數額更是持續遞增。僅僅這幾年來，餘額寶的累計用戶和累計金額就呈現出了數十倍的增長。這才是短短几年時間的發展成果，未來網際網路金融的發展空間還會持續拓展，影響也會越來越深遠。網際網路金融交易規模不斷擴大，其原因就在於網際網路金融不僅僅豐富了籌措者的融資方式，也拓寬了投資者的投資渠道，降低了大眾參與唧噥市場的門檻和標準，提高了金融行業的靈活度。
二、當前網際網路金融發展中存在的風險因素分析
1、法律風險
網際網路金融作為一種新型金融形勢，目前我們國家對其提供的法律保護還不是很健全，法律法規還不能夠實現對網際網路金融的全面覆蓋，其中一些創新型產品甚至還處於不合法的邊緣地帶，其亟需得到有效的整改與完善。
2、資金監管風險
目前，我國針對第三方支付平台的金融資金監管還不是很完善，金融資金的流入和流出並沒有得到全方位高質量的監控與管理，規範要求比較低，審核把控也不是很嚴格，虛擬金融的產品和效益也出現了被非法利用的情況，導致了一些不正當集資或者不合法活動的出現。
3、對消費者的保護力度遠遠不夠
我們都知道，在當前的一些網際網路金融平台上面，消費者如果想要獲得平台的使用權，就必須要填寫很多的個人信息，平台後台系統要對消費者所填寫的個人信息進行傳輸和認證，但是，其卻不能夠百分百保證用戶信息的安全性，一旦出現用戶個人信息泄漏的問題，那麼，後果將不堪設想。
三、如何科學持續推動網際網路金融的發展
1、規範網際網路金融發展的秩序
相關監管部門一定要高度重視起網際網路金融的發展，針對網際網路金融的發展情況建立起長效的監督機制，並且結合實際情況來及時有效的調整和完善網際網路金融監管的歸責，儘可能將有可能會導致金融風險的因素消滅在萌芽狀態。還有，監管部門一定要隨時做好迎接新問題和新挑戰的準備，要正視當前網際網路金融發展過程中存在的問題，對網際網路金融發展始終保持清醒客觀的認知，正確處理金融行業發展中存在的違規違法問題，減少不恰當監管行動對網際網路金融發展所產生的不利影響。
2、進一步推動普惠金融的發展
網際網路金融本身便具有去中介的特點，其更加看重對用戶個性化需求和便捷化需求的滿足程度。這在提高金融服務效率、降低金融服務成本以及推動金融創新等方面發揮著至關重要的作用。網際網路金融更像是包容性金融，其服務的是海量中小微人群，覆蓋範圍非常之廣，因此，網際網路金融必須要堅定不移的朝著普惠化方向去發展。
四、結束語
綜上所述，網際網路金融是我國金融發展的重要發展趨勢之一，其必須要進一步健全安全防範制度和完善金融監管，積極迎接和面對全新的機遇和挑戰，在發展中尋求突破，最終實現可持續發展。
參考文獻：
[1]陳澤宇.我國網際網路金融業及商業銀行發展狀況和策略研究[J]. 今日財富 .2018（19）： 18-18.
[2]李惠珍.我國網際網路金融的財稅發展現狀及路徑研究[J].全國流通經濟 .2018（33）： 99-100.
[3]劉子暢.探究我國網際網路金融發展現狀 ——基於長尾理論視角[J].《經貿實踐》.2018（19）： 138-138.
[4]胡亞玲，李繼志.我國網際網路金融監管發展現狀及建議[J].《山西農經》. 2019（8）： 137-138.
郝琳琳 河北軟體職業技術學院
關鍵詞 網際網路金融 發展現狀 問題 未來發展策略
眾所周知，網際網路金融讓這個時代的資金分配效率實現了質的飛躍。對於現代人的生活而言，網際網路金融也徹底改變了人們的消費理念和儲存理念。現網際網路金融平台覆蓋範圍的不斷擴大，讓網際網路金融逐步滲透到了現代人工作與生活的方方面面。以下是筆者結合自己多年相關工作經驗，就此議題提出自己的幾點看法和建議。
一、針對我國當前網際網路金融發展現狀進行分析
1、金融領域面臨著新一輪的整合
在網際網路金融出現並快速發展的背景下，我國傳統的金融發展格局受到了前所未有的挑戰，金融行業要想實現進一步發展，就必須要重新整合金融資源，調整金融格局。在金融領域新格局中，網際網路金融將會成為最至關重要的一環，也是帶領我國金融領域向前發展的重要推動力量。縱觀我國網際網路金融發展歷程，我國網際網路金融真正開始搭上網際網路的順風車應該是在2016年，並且在2016年呈現出井噴式的發展態勢。從那一刻起，諸如螞蟻金服、眾籌、p2p借貸等等新型金融業態開始如雨後春筍般出現開來，我國的金融領域發展面貌發生了前所未有的改變，而對於傳統金融行業的發展而言則面臨著非常困頓的發展瓶頸，如果傳統行業依然故步自封，不願創新和做出改變，那麼傳統金融行業的生存空降將會在網際網路金融的擠壓下變得越來越小。
2、多元化模式共同發展
目前，我國的網際網路金融發展領域已經呈現出多模式並存的發展局面，特別是以第三方支付為代表的市場競爭更是尤為激烈。支付寶、微信等等第三方支付平台更是在想盡辦法爭取市場，爭奪移動支付市場的份額。比如，大眾非常熟悉的支付寶集五福活動，每一年都會有上億人民的參與，其中好友轉增、好友取福等方式更是無形中轉化成為支付寶推廣的重要路徑。在多元化模式共同發展的大背景下，市場競爭也變得越來越激烈，網際網路金融在這樣的發展背景下自然也需要承受更多的壓力。
3、網際網路金融交易規模越來越大
在網際網路金融發展如日中天的當前，網際網路金融模式的交易規模一直都處於不斷擴大的趨勢當中，網際網路金融的交易數額更是持續遞增。僅僅這幾年來，餘額寶的累計用戶和累計金額就呈現出了數十倍的增長。這才是短短几年時間的發展成果，未來網際網路金融的發展空間還會持續拓展，影響也會越來越深遠。網際網路金融交易規模不斷擴大，其原因就在於網際網路金融不僅僅豐富了籌措者的融資方式，也拓寬了投資者的投資渠道，降低了大眾參與唧噥市場的門檻和標準，提高了金融行業的靈活度。
二、當前網際網路金融發展中存在的風險因素分析
1、法律風險
網際網路金融作為一種新型金融形勢，目前我們國家對其提供的法律保護還不是很健全，法律法規還不能夠實現對網際網路金融的全面覆蓋，其中一些創新型產品甚至還處於不合法的邊緣地帶，其亟需得到有效的整改與完善。
2、資金監管風險
目前，我國針對第三方支付平台的金融資金監管還不是很完善，金融資金的流入和流出並沒有得到全方位高質量的監控與管理，規範要求比較低，審核把控也不是很嚴格，虛擬金融的產品和效益也出現了被非法利用的情況，導致了一些不正當集資或者不合法活動的出現。
3、對消費者的保護力度遠遠不夠
我們都知道，在當前的一些網際網路金融平台上面，消費者如果想要獲得平台的使用權，就必須要填寫很多的個人信息，平台後台系統要對消費者所填寫的個人信息進行傳輸和認證，但是，其卻不能夠百分百保證用戶信息的安全性，一旦出現用戶個人信息泄漏的問題，那麼，後果將不堪設想。
三、如何科學持續推動網際網路金融的發展
1、規範網際網路金融發展的秩序
相關監管部門一定要高度重視起網際網路金融的發展，針對網際網路金融的發展情況建立起長效的監督機制，並且結合實際情況來及時有效的調整和完善網際網路金融監管的歸責，儘可能將有可能會導致金融風險的因素消滅在萌芽狀態。還有，監管部門一定要隨時做好迎接新問題和新挑戰的準備，要正視當前網際網路金融發展過程中存在的問題，對網際網路金融發展始終保持清醒客觀的認知，正確處理金融行業發展中存在的違規違法問題，減少不恰當監管行動對網際網路金融發展所產生的不利影響。
2、進一步推動普惠金融的發展
網際網路金融本身便具有去中介的特點，其更加看重對用戶個性化需求和便捷化需求的滿足程度。這在提高金融服務效率、降低金融服務成本以及推動金融創新等方面發揮著至關重要的作用。網際網路金融更像是包容性金融，其服務的是海量中小微人群，覆蓋範圍非常之廣，因此，網際網路金融必須要堅定不移的朝著普惠化方向去發展。
四、結束語
綜上所述，網際網路金融是我國金融發展的重要發展趨勢之一，其必須要進一步健全安全防範制度和完善金融監管，積極迎接和面對全新的機遇和挑戰，在發展中尋求突破，最終實現可持續發展。
參考文獻：
[1]陳澤宇.我國網際網路金融業及商業銀行發展狀況和策略研究[J]. 今日財富 .2018（19）： 18-18.
[2]李惠珍.我國網際網路金融的財稅發展現狀及路徑研究[J].全國流通經濟 .2018（33）： 99-100.
[3]劉子暢.探究我國網際網路金融發展現狀 ——基於長尾理論視角[J].《經貿實踐》.2018（19）： 138-138.
[4]胡亞玲，李繼志.我國網際網路金融監管發展現狀及建議[J].《山西農經》. 2019（8）： 137-138.
郝琳琳 河北軟體職業技術學院
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