加入ＷＴＯ是 中國 經濟 徹底 市場 化的必然過程，這給 金融 市場變革帶來前所未有的激勵和競爭，從另一個角度講，也為發展郵政儲蓄業務提供了一個良好的 環境 因素。
我國加入ＷＴＯ的首要前提是在金融領域全面參與國際競爭。我國在加入ＷＴＯ談判中就金融領域的開放作出三點承諾：一是逐步開放人民幣業務。在加入ＷＴＯ兩年後，允許外資 銀行 與中國企業進行本地人民幣業務往來；在加入ＷＴＯ五年後，允許外資銀行經營人民幣零售銀行業務。二是開放 證券 業。三是開放 保險 業。中國將在加入ＷＴＯ五年內，逐步擴展外資保險機構的業務範圍，如團體險、健康險和養老險。
由此，我們可以預見，隨著中國金融市場全部開放，國內金融界必將面臨如下幾方面的金融衝擊：第一，一旦外資銀行大量進入並放開對其人民幣、外幣儲蓄業務的限制，我國銀行界尤其是四大國有商業銀行將面臨儲戶流失的嚴重問題。第二，資本市場開放的前提是人民幣資本賬戶下的可自由兌換，因此貨幣兌換制度的設立和運作將會構成壓力。第三，保險市場的開放目前已在進行，中國面臨的緊迫問題是如何利用再保險和再保險機構解決經濟金融體系的安全運行問題，以及如何在大規模引進國外保險業 投資 之前明確中國 社會 保障制度的市場承擔度和政府承擔度問題。第四，管制性利率和有 管理 浮動匯率是中國現行金融體制的兩根支柱，這方面的任何變化均將引發巨大的市場反響。第五，透明度和自由化是每個 申請 加入ＷＴＯ國家必須遵循的兩條規則，這兩條規則也是金融開放的前提和精髓所在，但同時也是中國金融界的癥結所在。
加入ＷＴＯ是中國經濟徹底市場化的必然過程，這給金融市場變革帶來前所未有的激勵和競爭，從另一個角度講，也為發展郵政儲蓄業務提供了一個良好的環境因素。面對當前國內金融市場的變化，郵政儲蓄要有所準備，積極迎接市場的考驗。
無論採取哪種方式改革郵政儲蓄，郵儲多年累積的「家底」都是其競爭力的重要籌碼。 中國金融業的改革主要是改革國有商業銀行。國有商業銀行目前最突出的問題表現為巨額不良資產。據央行前行長戴相龍稱，到２００１年底，四家國有獨資商業銀行不良資產為１７６５６億元，占全部貸款的比例為２５．３７％。按照目前的處理進度來看，將國有銀行全部不良資產處置掉大約需要２０年的時間。目前解決這一問題的主要途徑是注資和剝離不良資產，但這都是一次性的措施，不能從根本上解決國有商業銀行資本金來源渠道單一、激勵不足、績效低下的問題。
加入ＷＴＯ後的中國商業銀行，要遵循國際慣例，提高資本充足率已是「箭在弦上」。現在除了中行以外，其他三家國有銀行至今都還沒有達到８％的最低資本充足率要求。業界人士認為，提高國有商業銀行的資本充足率，一是靠 財政 注資，二是靠銀行自己。以目前國有商業銀行資本金情況計算，要達到８％的資本充足率，意味著從現在起到２００５年，幾大國有商業銀行至少需要資金３０００億元。以目前財政資金的總量和分配情況看，銀行很難拿到這筆錢。面對越來越激烈的競爭，國有商業銀行能實現盈利已非易事，要靠利潤來充實資本金可以說是杯水車薪。目前，尋求官方政策上的支持是一個較為現實的選擇。這種觀點在業內被廣泛認可，但在具體實施過程中，無論從國家財力的承受極限還是銀行產權制度的改革角度來說，最終方案都難以設計得更為精巧和可行。
與國有商業銀行不良資產嚴重「超標」形成鮮明對比的是，中國郵政儲蓄目前沒有任何壞賬之憂，這主要得益於郵政儲蓄從恢復那天起所享受的優惠政策和單一、無風險的業務操作模式。雖然這種政策上的優惠和業務模式的特殊性也給郵政儲蓄帶來一些問題，而且國家正著手解決這些問題，但無論採取哪種方式改革郵政儲蓄，郵儲多年累積的「家底」都是其競爭力的重要籌碼。
要解決郵政儲蓄的諸多問題，比較有效的方式是成立郵政儲蓄銀行，這樣做有利於郵政儲蓄的持續發展，也能夠更好地保障和促進郵政整體效益的提高。
我國加入ＷＴＯ的首要前提是在金融領域全面參與國際競爭。我國在加入ＷＴＯ談判中就金融領域的開放作出三點承諾：一是逐步開放人民幣業務。在加入ＷＴＯ兩年後，允許外資 銀行 與中國企業進行本地人民幣業務往來；在加入ＷＴＯ五年後，允許外資銀行經營人民幣零售銀行業務。二是開放 證券 業。三是開放 保險 業。中國將在加入ＷＴＯ五年內，逐步擴展外資保險機構的業務範圍，如團體險、健康險和養老險。
由此，我們可以預見，隨著中國金融市場全部開放，國內金融界必將面臨如下幾方面的金融衝擊：第一，一旦外資銀行大量進入並放開對其人民幣、外幣儲蓄業務的限制，我國銀行界尤其是四大國有商業銀行將面臨儲戶流失的嚴重問題。第二，資本市場開放的前提是人民幣資本賬戶下的可自由兌換，因此貨幣兌換制度的設立和運作將會構成壓力。第三，保險市場的開放目前已在進行，中國面臨的緊迫問題是如何利用再保險和再保險機構解決經濟金融體系的安全運行問題，以及如何在大規模引進國外保險業 投資 之前明確中國 社會 保障制度的市場承擔度和政府承擔度問題。第四，管制性利率和有 管理 浮動匯率是中國現行金融體制的兩根支柱，這方面的任何變化均將引發巨大的市場反響。第五，透明度和自由化是每個 申請 加入ＷＴＯ國家必須遵循的兩條規則，這兩條規則也是金融開放的前提和精髓所在，但同時也是中國金融界的癥結所在。
加入ＷＴＯ是中國經濟徹底市場化的必然過程，這給金融市場變革帶來前所未有的激勵和競爭，從另一個角度講，也為發展郵政儲蓄業務提供了一個良好的環境因素。面對當前國內金融市場的變化，郵政儲蓄要有所準備，積極迎接市場的考驗。
無論採取哪種方式改革郵政儲蓄，郵儲多年累積的「家底」都是其競爭力的重要籌碼。 中國金融業的改革主要是改革國有商業銀行。國有商業銀行目前最突出的問題表現為巨額不良資產。據央行前行長戴相龍稱，到２００１年底，四家國有獨資商業銀行不良資產為１７６５６億元，占全部貸款的比例為２５．３７％。按照目前的處理進度來看，將國有銀行全部不良資產處置掉大約需要２０年的時間。目前解決這一問題的主要途徑是注資和剝離不良資產，但這都是一次性的措施，不能從根本上解決國有商業銀行資本金來源渠道單一、激勵不足、績效低下的問題。
加入ＷＴＯ後的中國商業銀行，要遵循國際慣例，提高資本充足率已是「箭在弦上」。現在除了中行以外，其他三家國有銀行至今都還沒有達到８％的最低資本充足率要求。業界人士認為，提高國有商業銀行的資本充足率，一是靠 財政 注資，二是靠銀行自己。以目前國有商業銀行資本金情況計算，要達到８％的資本充足率，意味著從現在起到２００５年，幾大國有商業銀行至少需要資金３０００億元。以目前財政資金的總量和分配情況看，銀行很難拿到這筆錢。面對越來越激烈的競爭，國有商業銀行能實現盈利已非易事，要靠利潤來充實資本金可以說是杯水車薪。目前，尋求官方政策上的支持是一個較為現實的選擇。這種觀點在業內被廣泛認可，但在具體實施過程中，無論從國家財力的承受極限還是銀行產權制度的改革角度來說，最終方案都難以設計得更為精巧和可行。
與國有商業銀行不良資產嚴重「超標」形成鮮明對比的是，中國郵政儲蓄目前沒有任何壞賬之憂，這主要得益於郵政儲蓄從恢復那天起所享受的優惠政策和單一、無風險的業務操作模式。雖然這種政策上的優惠和業務模式的特殊性也給郵政儲蓄帶來一些問題，而且國家正著手解決這些問題，但無論採取哪種方式改革郵政儲蓄，郵儲多年累積的「家底」都是其競爭力的重要籌碼。
要解決郵政儲蓄的諸多問題，比較有效的方式是成立郵政儲蓄銀行，這樣做有利於郵政儲蓄的持續發展，也能夠更好地保障和促進郵政整體效益的提高。
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