既想早點退休，又沒有及早做規劃，是一件很可怕的事情。事實上，退休規劃，越早越好，這樣才能享受到財富的時間複利效益。財富億家（北京）理財諮詢服務有限公司營銷總監唐璐嫻說，企業家如果53歲退休，之後將度過一段漫長的時光。因為隨醫療水平的不斷提高，老年人的壽命會越來越長，如果不提早做好規劃，肯定會影響退休生活的質量。
不打無準備之仗，退休規劃也是如此。那麼，精彩快樂的退休生活應該怎麼籌劃呢？金盛保險的專家說，主要是要做好心理準備和財富儲備。俗話說，意在行先，得妙於心。退休規劃首先要從心理上做起。企業家難以對自己的生命和退休後這段生活的長度做出預計，只有在心理上充分了解這段時光的不確定性，才能明白其精彩程度將取決於退休前的準備程度。退休規劃中，更重要的是理財準備。至於到底準備多少資金用於退休，取決於企業家對退休生活的期望。有些企業家想在退休之後做環球旅行，還想實現工作時無暇顧及的計劃，再加上生活方面的其他開支，每月最少需要1萬元。如果考慮通貨膨脹因素，這可能是最低的底限。假如退休後的壽命延續到80多歲甚至更多，企業家的退休保障資金缺口應在300萬元以上。
這麼大的數額，以本刊平均45歲的目標讀者為例，財富的準備工作是非常艱巨的。畢竟，這個年齡的人群還有其他消費計劃，包括孩子教育計劃、健康計劃，等等，需要花錢的地方還有很多，因此及早手退休財富計劃非常有必要。其實，300萬元看起來數額比較多，但要是下手早，每月都拿出一部分錢來做專門的退休理財投資，還是可以保障退休所需的，因為時間是一個最好的幫手，可以積少成多，在不知不覺中達成退休理財目標。理財可以每月做，也可以每年做，關鍵是形成一種比較好的理財習慣。
唐璐嫻說，在做具體退休財富規劃時，企業家要考慮三個因素。一是個人的風險喜好程度。激進型的人，可以選擇高風險、高收益的產品；保守型的人，主要選擇一些穩健型的產品。二是風險承受的能力，承受能力越強的人，越能接受風險高的產品。三是企業家的年齡。一般而言，越年輕，越應選擇風險高的產品，比如投資一些股票、信託、地產、字畫等相對高風險的產品，配置比例可以達到70%左右，餘下的可配置一些全球性的基金組合、銀行理財等均衡產品；而年齡越大，理財產品中的穩健產品就應更多一些，注重安全性的收益，在安全性的基礎上實現穩健增長，抵禦通貨膨脹。在制定退休財富規劃時，企業家要考慮通貨膨脹、投資渠道收益等因素，並且根據情況不斷進行理財調整。
退休理財，除早做之外，一定要堅定理性、長期的投資理念，選擇多種理財產品。天相投資顧問有限公司董事副總經理於善輝說，「基金、股票、債券、實業投資、黃金投資等理財手段各有千秋，需要的專業知識和技能有所不同。我覺得，理財需要很強的專業知識，需要決斷過程，不是放在那兒就是理財，要認清自己的需要，知道不同理財產品的區別，包括對目標標的的理解，以及如何搭配。」基金的優勢，是讓擁有者比較放心，有專業團隊幫助打理資金，從長期的平均收益看基本能達到20%以上。其不足之處，是不像操作股票那麼刺激，交易效率沒有股票高，確認至少需要三個工作日，還需要交一些管理費用。
在具體理財過程中，企業家應尋求具有專業經驗的金融理財機構幫助。美國的一項調查顯示，在過去20年中，由個人操作的投資平均收益率為3.7%，而在專業金融機構理財規劃師的幫助下，平均收益率出現不小的飛躍，竟達到13%。這是因為，專業金融理財機構擁有科學理性的投資策略、經驗豐富的投資團隊和良好的風險控制能力。其實，要成為好的理財投資者，並不需要有很高的智商，不需要內幕消息，只要有一個好的理財規劃師就可以了。由於個人缺乏專業工具、專業技能，也沒有時間，同時又比較感性，難免會出現失誤，但專業理財師能扮演一個專業、理性的角色。所以，對自己的養老規劃，永遠不要DIY。
金盛保險總裁及執行長馬哲明的第一份工作是在倫敦，與養老金有關。所以20年前大學剛畢業時，他就開始考慮自己的退休問題，15年前開始手規劃。後來，他遇到了一位理財規劃師，後者幫他樹立了理財觀念，並重新安排財務規劃。20年前的馬哲明和現在很多人一樣，認為有社保就足夠應付養老了；10年前，他覺得企業在這方面應承擔很大責任；直到遇到理財規劃師，他才意識到養老要靠自己。在馬哲明看來，人生可以用一周來做比喻，周一到周五是退休前的時間，周末就是退休後的時間。在這「一周制」的人生中，有三個問題必須關註：一是理財規劃越早越好；二是「周一到周五」要不斷地「投入」，這需要理財師告訴你拿多少錢去投資，幫助你分析風險與收益的平衡，風險越大意味收益可能越多；三是除了規劃「周一到周五」的時間，還要規劃「周末」時間，這需要理財師不僅告訴你退休時能拿到多少錢，還要建議你怎麼去花這筆錢。所以，一個好的理財規劃師應該伴隨你的整個成長過程。
雖然理財是一門專業性比較強的工作，企業家的退休理財需要專家幫忙，但任何一個理財顧問都只是從專業角度結合對象的情況提供建議，最終的理財決定應是企業家自己拿。所以，很多時候，企業家應了解理財顧問為什麼會提出這樣那樣的建議。像投資基金時，企業家應明白基金是什麼？遇到一些情況，如何處理？不要把什麼事情都交給專家，自己做甩手掌柜。無數人的經歷表明，退休規劃，越早越好；退休規劃，貴在堅持。中國這一代企業家為實現自我價值已經辛苦了大半輩子，可稱得上世界上最辛苦的企業家，對他們來說，是立刻手為自己精彩退休生活做打算的時候了。
不打無準備之仗，退休規劃也是如此。那麼，精彩快樂的退休生活應該怎麼籌劃呢？金盛保險的專家說，主要是要做好心理準備和財富儲備。俗話說，意在行先，得妙於心。退休規劃首先要從心理上做起。企業家難以對自己的生命和退休後這段生活的長度做出預計，只有在心理上充分了解這段時光的不確定性，才能明白其精彩程度將取決於退休前的準備程度。退休規劃中，更重要的是理財準備。至於到底準備多少資金用於退休，取決於企業家對退休生活的期望。有些企業家想在退休之後做環球旅行，還想實現工作時無暇顧及的計劃，再加上生活方面的其他開支，每月最少需要1萬元。如果考慮通貨膨脹因素，這可能是最低的底限。假如退休後的壽命延續到80多歲甚至更多，企業家的退休保障資金缺口應在300萬元以上。
這麼大的數額，以本刊平均45歲的目標讀者為例，財富的準備工作是非常艱巨的。畢竟，這個年齡的人群還有其他消費計劃，包括孩子教育計劃、健康計劃，等等，需要花錢的地方還有很多，因此及早手退休財富計劃非常有必要。其實，300萬元看起來數額比較多，但要是下手早，每月都拿出一部分錢來做專門的退休理財投資，還是可以保障退休所需的，因為時間是一個最好的幫手，可以積少成多，在不知不覺中達成退休理財目標。理財可以每月做，也可以每年做，關鍵是形成一種比較好的理財習慣。
唐璐嫻說，在做具體退休財富規劃時，企業家要考慮三個因素。一是個人的風險喜好程度。激進型的人，可以選擇高風險、高收益的產品；保守型的人，主要選擇一些穩健型的產品。二是風險承受的能力，承受能力越強的人，越能接受風險高的產品。三是企業家的年齡。一般而言，越年輕，越應選擇風險高的產品，比如投資一些股票、信託、地產、字畫等相對高風險的產品，配置比例可以達到70%左右，餘下的可配置一些全球性的基金組合、銀行理財等均衡產品；而年齡越大，理財產品中的穩健產品就應更多一些，注重安全性的收益，在安全性的基礎上實現穩健增長，抵禦通貨膨脹。在制定退休財富規劃時，企業家要考慮通貨膨脹、投資渠道收益等因素，並且根據情況不斷進行理財調整。
退休理財，除早做之外，一定要堅定理性、長期的投資理念，選擇多種理財產品。天相投資顧問有限公司董事副總經理於善輝說，「基金、股票、債券、實業投資、黃金投資等理財手段各有千秋，需要的專業知識和技能有所不同。我覺得，理財需要很強的專業知識，需要決斷過程，不是放在那兒就是理財，要認清自己的需要，知道不同理財產品的區別，包括對目標標的的理解，以及如何搭配。」基金的優勢，是讓擁有者比較放心，有專業團隊幫助打理資金，從長期的平均收益看基本能達到20%以上。其不足之處，是不像操作股票那麼刺激，交易效率沒有股票高，確認至少需要三個工作日，還需要交一些管理費用。
在具體理財過程中，企業家應尋求具有專業經驗的金融理財機構幫助。美國的一項調查顯示，在過去20年中，由個人操作的投資平均收益率為3.7%，而在專業金融機構理財規劃師的幫助下，平均收益率出現不小的飛躍，竟達到13%。這是因為，專業金融理財機構擁有科學理性的投資策略、經驗豐富的投資團隊和良好的風險控制能力。其實，要成為好的理財投資者，並不需要有很高的智商，不需要內幕消息，只要有一個好的理財規劃師就可以了。由於個人缺乏專業工具、專業技能，也沒有時間，同時又比較感性，難免會出現失誤，但專業理財師能扮演一個專業、理性的角色。所以，對自己的養老規劃，永遠不要DIY。
金盛保險總裁及執行長馬哲明的第一份工作是在倫敦，與養老金有關。所以20年前大學剛畢業時，他就開始考慮自己的退休問題，15年前開始手規劃。後來，他遇到了一位理財規劃師，後者幫他樹立了理財觀念，並重新安排財務規劃。20年前的馬哲明和現在很多人一樣，認為有社保就足夠應付養老了；10年前，他覺得企業在這方面應承擔很大責任；直到遇到理財規劃師，他才意識到養老要靠自己。在馬哲明看來，人生可以用一周來做比喻，周一到周五是退休前的時間，周末就是退休後的時間。在這「一周制」的人生中，有三個問題必須關註：一是理財規劃越早越好；二是「周一到周五」要不斷地「投入」，這需要理財師告訴你拿多少錢去投資，幫助你分析風險與收益的平衡，風險越大意味收益可能越多；三是除了規劃「周一到周五」的時間，還要規劃「周末」時間，這需要理財師不僅告訴你退休時能拿到多少錢，還要建議你怎麼去花這筆錢。所以，一個好的理財規劃師應該伴隨你的整個成長過程。
雖然理財是一門專業性比較強的工作，企業家的退休理財需要專家幫忙，但任何一個理財顧問都只是從專業角度結合對象的情況提供建議，最終的理財決定應是企業家自己拿。所以，很多時候，企業家應了解理財顧問為什麼會提出這樣那樣的建議。像投資基金時，企業家應明白基金是什麼？遇到一些情況，如何處理？不要把什麼事情都交給專家，自己做甩手掌柜。無數人的經歷表明，退休規劃，越早越好；退休規劃，貴在堅持。中國這一代企業家為實現自我價值已經辛苦了大半輩子，可稱得上世界上最辛苦的企業家，對他們來說，是立刻手為自己精彩退休生活做打算的時候了。
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